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Blog Toma El Control de tus finanzas
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¿Cómo está tu salud financiera?

¿Cómo está tu salud financiera?

Este diagnóstico se trata, básicamente, de sumar y restar. No toma mucho tiempo y allí podrás encontrar cosas inesperadas que te permitirán saber cómo está tu situación financiera y qué medidas tomar para tener el control y mejorarla.

¿Cómo está tu salud financiera?
¿Cómo está tu salud financiera?

Identifica tus gastos

El secreto no está en cuánto te ganas, sino en saber cuánto te gastas y cómo administras tu dinero. El primer paso para tomar el control de tus finanzas es hacer un diagnóstico detallado de tus decisiones financieras diarias, en el que debes identificar tus ingresos y gastos, y agruparlos en dos categorías: Vitales e Importantes.

VITALES:

  • Vivienda (arriendo, crédito, admon, predial)
  • Servicios Públicos (electricidad, gas, agua)
  • Servicios Complementarios (internet, teléfono, TV, Netflix)
  • Alimentación (mercado, comidas, domicilios)
  • Transporte (taxis, gasolina, Soat, seguros, impuestos, pasajes)
  • Celular (plan de datos, crédito, cases)
  • Educación (propia y de los hijos)

IMPORTANTES:

  • Seguros (salud, medicina)
  • Vestuario (compra de ropa, sastrería)
  • Deporte (gimnasio, juegos)
  • Entretenimiento (licor, cines, centros comerciales, teatros, fútbol)
  • Compromisos sociales (cumpleaños, matrimonios, grados)
  • Vacaciones

Una vez hecho esto, suma el valor de cada uno de tus gastos vitales e importantes, y ten un total. Además, suma tus ingresos (salarios, comisiones, ganancias, entre otros) y le restas el total obtenido anteriormente de tus gastos.

Cuando tus gastos son mayores a tus ingresos, esto es lo que conocemos como un DÉFICIT, es decir, tienes un nivel de vida que no se ajusta a los ingresos que tienes.

Cuando tus ingresos son mayores a tus gastos, esto es lo que conocemos como un SUPERÁVIT, es decir, tienes capacidad de ahorro y si no lo estás haciendo corres el riesgo de que tu superávit se vuelva plata de bolsillo. ¡Para ambos escenarios es importante trazar un plan!


¿Cómo superar el déficit?

Cuando tus gastos son mayores a tus ingresos, ten en cuenta:

  • Analiza detalladamente en qué estás gastando tu dinero. Esto te permitirá identificar cómo puedes disminuir gastos.
  • ¿Dónde estás haciendo tus compras? busca, compara, razona y después actúa. No compres sin planificar.
  • ¿Tienes créditos? ¿Qué tan informado estás sobre beneficios bancarios vigentes en el país para el pago de estos?
  • Responsabilidad en el endeudamiento. Se considera que, en promedio, una persona o familia no debe endeudarse en más del 30% de sus ingresos fijos, esto puede ocasionar un desequilibrio en su economía. Piensa si la deuda es realmente necesaria.
  • Calcula el precio de las cosas en términos de tiempo. Antes de comprar algo divide ese precio por el número de veces que lo vas a usar y su duración en el tiempo, esto te da un costo por uso.
  • Optimiza el uso de los servicios públicos que más puedas.
  • Mensualiza los gastos.
  • Anota todo lo que gastes: llevar un control diario o semanal te ayudará a encontrar patrones en tus hábitos de consumo e identificar esos llamados gastos hormiga (esos gastos que aparentemente no son representativos, pero que cuando los sumamos vemos el impacto en el bolsillo).
  • Controla los gastos de sostenimiento del hogar.
  • Aprovecha beneficios y programas de apoyo (congelamiento de créditos, ampliación de plazos, compra de cartera, entre otros)
  • Busca la forma de estabilizar o aumentar tus ingresos por medio de tus talentos o los de tu familia. Identifica necesidades del mercado y cosas por las que otros estén dispuestos a pagar.

¿Cómo optimizar el Superávit?

Es posible que hoy algunas personas estén optimizando sus gastos habituales, como lo son el transporte, la gasolina, los domicilios, entre otros. Esto puede convertirse en dinero extra que, bien utilizado, permite fortalecer la salud financiera.

1. Define qué quieres hacer con ese dinero que estás ahorrando y cómo te puede ayudar a cumplir metas. Una buena opción es realizar ahorros o inversiones con estos excedentes.

2. Si contabas con ahorros que no estés usando en el momento, piensa en el largo plazo como una opción para obtener una ganancia. En Protección contamos con Soluciones de Ahorro a tu medida para que cumplas tus sueños.


  • Bancos
  • educación financiera
  • finanzas personales
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