blog Sistema Privado de Pensiones (SPP)
Información sobre el Sistema Privado de Pensiones peruano (SPP)

¿Qué es el Sistema Privado de Pensiones y cómo funciona?

El Sistema Privado de Pensiones (SPP), es uno de los dos sistemas de pensiones del Perú que pueden elegir los trabajadores a la hora de jubilarse y aumentar sus ahorros. Por lo que les ofrecemos la posibilidad de conocer todo sobre el SPP.

 

Qué es el sistema privado de pensiones y como funciona

 

 

¿Qué es el Sistema Privado de Pensiones y cómo funciona?

El Sistema Privado de Pensiones (SPP), es regulado y supervisado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, cuya finalidad es la de cuidar los intereses de los afiliados al SPP. La SPP tiene sus pros y contras así como alguna equivalencia con el Sistema Privado de Pensiones (SNP).

 

¿Qué beneficios y funciones dispone el SPP?

Entre los beneficios que permite mejor jubilación en el que puede ser el mejor sistema de pensiones en el Perú, les brinda a los afiliados, pueden disponer de una cuenta personal, que puede denominarse "Cuenta Individual de Capitalización", que es dónde deben ingresar sus cotizaciones que se acumulan mes a mes, lo que permite incrementarse con la rentabilidad que van generando.

Las características del Sistema Privado de Pensiones son las siguientes:

  • Pueden realizar aportes voluntarios a la cuenta, sin límite.
  • Disponen de seguro de invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio.
  • Pueden seguir recibiendo la atención de ESSALUD al aportar el 4% de la pensión.
  • La pensión se calculará en base al Fondo.
  • Disponen de diferentes modalidades de pensión para elegir.
  • Pueden recibir la pensión en soles o en dólares.
  • Pueden jubilarse antes de los 65 años si cumplen con los requisitos de la Ley N° 29426.
  • Existe un Bono de Reconocimiento otorgado por la ONP a los afiliados que aportaron al SNP antes de ingresar a una AFP.
  • Cada cuatro 4 meses, recibirán un estado de cuenta.

 

Conformación del Sistema Privado de Pensiones (SPP)

Al Sistema Privado de Pensiones lo conforman las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), que son las empresas que administran Fondos de Pensiones mediante Cuentas Personales, otorgándoles a sus afiliados pensiones de Jubilación, Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio. Además las AFP son supervisadas y fiscalizadas día a día por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

Los aportes ingresan a una Cuenta Personal y generan rentabilidad por las inversiones realizadas por la AFP elegida; con dicho capital se va financiando la pensión.

Existen algunos servicios que ofrece el Sistema Privado de Pensiones que no los ofrece su competidor inmediato, el Sistema Nacional de Pensiones. En este caso, lo que diferencia al SPP de la SNP es que la inversión en las AFP contiene las siguientes cláusulas:

  • Para jubilarte no necesitan tiempo mínimo de aportes.
  • Permite realizar la transferencia del Fondo al exterior.
  • No existe un monto máximo de pensión de jubilación, el monto de la pensión será el fondo acumulado, que irá creciendo en base al valor de los aportes y de la rentabilidad obtenidos.
  • Pueden decidir entre Modalidades de Pensión
  • Puedes recibir la pensión en Soles y/o Dólares.
  • Al afiliarse acceden a la cobertura de invalidez y sobrevivencia inmediata.
  • Puedes elegir entre 3 tipos de Fondos para invertir el dinero.
  • Según el tipo de jubilación pueden generar herencia.
  • Al jubilarse pueden seguir trabajando en planilla, podrán cobrar la pensión junto al sueldo.
  • Pueden hacer aportes voluntarios para aumentar el Fondo
  • Pueden recibir el estado de cuenta todos los meses e información.
  • Descuento del 10% del Remuneración Mensual por Aporte Obligatorio al Fondo, además de la Prima de Seguro y la Comisión de la AFP, por debajo del 14% exigido en el SNP.

El trabajador es el único propietario del fondo mediante su través de su Cuenta Individual, a diferencia del SNP, donde se trata de un fondo común solidario. EN cuanto a la Pensión Mínima, a partir de los 65 años, en base a los requisitos de ley; se recibirá 12 pagos al año de S/.484.17 o 14 pagos igual al SNP.

 

Modalidades de Pensión

Los afiliados al SPP pueden elegir la modalidad de pensión entre: Retiro programado, Renta vitalicia familiar, Renta temporal con renta vitalicia diferida o Renta vitalicia escalonada. Además de elegir un periodo garantizado como producto complementario.

Asimismo, pueden retirar parte de la Cuenta Individual, si cumplen con las condiciones de la Pensión de Régimen Especial de Jubilación Anticipada (REJA) por desempleo hasta el 31 Diciembre de 2021 o para el Retiro del Excedente de Pensión. El afiliado con 65 años o más puede solicitar hasta el 95.5% del saldo disponible de su cuenta.

En cuanto a los Tipo de Fondos en los que puede invertir la cuenta individual, el Esquema Multifondos establece 4 categorías de riesgo, de acuerdo a la elección del inversor:

  • Tipo 0 - Protección de Capital.
  • Tipo 1 - Preservación de Capital.
  • Tipo 2 - Mixto o Balanceado.
  • Tipo 3 - Apreciación de Capital.

 

El tener una mejor jubilación una vez que se deja de trabajar, es la mejor manera de asegurarse un buen pasar. Por esta razón, la programación de la jubilación a lo largo de los años es fundamental, y conocer sobre el Sistema Privado de Pensiones y cómo funciona lo ayudará a elegir el mejor sistema de pensiones en el Perú.

 

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