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Descubre las 2 opciones para pensionarse en Colombia

¿Conoces las dos alternativas que existen para pensionarse en el país?, ¿Sabes cómo acceder a ellas?. En este post responderemos a estas preguntas y te mostraremos en qué se diferencian el sistema de pensiones de Colpensiones y el de los Fondos Privados, y te explicaremos el proceso para poderte afiliar a ambos sistemas.

 

 
Descubre las 2 opciones para pensionarse en Colombia
 

 

Descubre las 2 opciones para pensionarse en Colombia 

La pensión es un derecho que poseen todos los colombianos, y el cual se encarga de garantizarles a los trabajadores y sus familias la protección a lo largo de su vida laboral, y para que luego cuando cumplan su edad de jubilación puedan pasar una vejez tranquila y con condiciones dignas de vida.

En Colombia existen solamente 3 millones de pensionados, y existe un conjunto global de 23 millones de trabajadores en Colombia. Lo que refleja que existen tres razones:

  • No alcanzan el número de semanas cotizadas o se pasan de la edad para pensionarse
  • Por trabajar en la informalidad
  • Porque ganan menos del salario mínimo (el 75 % de los pensionados cobran menos de dos salarios mínimos).

 

Reforma de las pensiones en Colombia

Ante una próximo reforma de las pensiones en Colombia, desde el gobierno aseguran que "no se va a acabar el régimen de prima media" (Colpensiones) ya que el Gobierno colombiano busca aplicar una pirámide en la que se ubique en la parte superior se ubique el sector que menos gana y el más desprotegido, lo que se encuentran bajo Colombia Mayor. Buscando aumentar el subsidio de $80.000 a $ 100.000 que cobra este conjunto.

Habiendo dos sectores que la reforma de las pensiones no tocará como son:

  • Los militares
  • Los maestros. 

Los cambios no serían en forma de un aumento en la edad de pensión ni un incremento en las cotizaciones. 

En Colombia las pensiones permiten pensionarse de diferentes formas, a partir del sistema pensional que rige en el país, si bien siempre se generan dudas como: ¿cuánto debo cotizar?, ¿cómo obtener una pensión por invalidez? o ¿quiénes pueden acceder a una pensión por sobrevivencia?. Además de otras consultas/dudas.  

Existen dos alternativas para pensionarse en Colombia y estas son: El sistema de pensiones administrado por Colpensiones y el sistema de pensiones administrado por los Fondos Privados (AFP): PorvenirProtecciónColfondos y Old Mutual y a continuación te los mostramos:
 

Colpensiones: Características

Entre las principales características de la pensión en Colpensiones encontramos:

  • Posee el respaldo del Estado.
  • Los aportes a pensión son semanas cotizadas y cada semana cuenta.
  • Es necesario tener 57 años (mujeres) y 62 años (hombres) y 1300 semanas cotizadas (aproximadamente 26 años) para obtener la pensión.
  • La mesada pensional se calcula teniendo en cuenta el salario promedio de los últimos 10 años. (En ningún caso las pensiones pagadas son inferiores a un salario mínimo).
  • Mediante el programa Colombianos en el Exterior, los colombianos que viven o trabajan en España y Chile podrán aportar o recibir su pensión.

 

Colpensiones: Afiliación

El proceso de afiliación a Colpensiones puede realizarse en los siguientes casos:

 

Para trabajador dependiente:

  • Diligenciar el formulario de vinculación (Este formulario se encuentra disponible en cualquier Punto de Atención Colpensiones o a través de la página web de Colpensiones).
  • Hacer firmar el formulario por el empleador o por la persona designada para ello en la empresa donde labora. Y es importante recordar que la persona que va a realizar la afiliación también debe firmar.
  • Presentar fotocopia del documento de identificación.
  • Radicar los documentos en cualquier Punto de Atención Colpensiones.
  • Si el trabajador es independiente y aún no está afiliado al Sistema General de Pensiones, puede realizar la vinculación.
  • A través de la página web de Colpensiones es posible descargar el formulario de afiliación y radicarlo, presentando el documento de identidad.

Para trabajador independiente y que no se encuentra afiliado al Sistema General de pensiones, la vinculación inicial a Colpensiones la puede realizar siguiendo estos pasos:

  • Diligenciar y firmar el formulario de vinculación (Este formulario se encuentra disponible en cualquier Punto de Atención Colpensiones o a través de la página web de Colpensiones).
  • Presentar el documento de identificación.
  • Radicar los documentos en cualquier Punto de Atención Colpensiones .

 

AFP (Fondos Privados): Características

Entre las principales características de la pensión en Fondos Privados (AFP) encontramos:

  • Los aportes son administrados por una entidad privada.
  • Los aportes a pensión son dinero que va sumando en la cuenta individual.
  • Es necesario tener un capital acumulado suficiente que permita financiar la pensión, para poder acceder a ella.
  • El cálculo de la mesada pensional tiene en cuenta lo siguiente:
    • Capital total acumulado.
    • El grupo familiar.
    • Tiempo estimado de vida.
    • El género.
    • En ningún caso la pensión pagada es inferior a un salario mínimo.
  • Los trabajadores que cumplan la edad de pensión, y cuyos últimos aportes hayan sido sobre un salario mínimo, que no cuenten con ningún ingreso y que tengan por lo menos 1150 semanas cotizadas, podrán acceder a una pensión de un salario mínimo.

 

AFP (Fondos Privados): Afiliación

Existen dos tipos de Afiliación a pensiones en Fondos Privados y el procedimiento para llevarlas a cabo se describe a continuación:

La vinculación inicial, la cual debes realizarla si es la primera vez que te vas a afiliar, y para este caso es necesario:

  • Copia del documento de identidad.
  • Diligenciar por escrito el correspondiente formulario o solicitud de afiliación, en original y dos copias.

En caso de ser trabajador independiente, tendrás que diligenciar además una declaración de ingresos de independientes.

El traslado de AFP o traslado de régimen, el cual ocurre cuando el trabajador quiere cambiar de administradora o migrar del Régimen de prima media (ISS) al Régimen de Ahorro Individual, para el cual es necesario:

  • Entregar una copia del documento de identidad.
  • Diligenciar por escrito el correspondiente formulario o solicitud de afiliación, en original y dos copias.
  • Si has cotizado menos de 150 semana en el ISS y te faltan menos de 15 años para cumplir la edad de pensión, mujeres 57 años y hombres 62, debes diligenciar un Formato de validación de la asesoría.

 

Pensión de Vejez

El artículo 33 de la Ley 100 de 1993, que fuera modificado por el artículo 9° de la Ley 797 de 2003 para obtener a una pensión de vejez en el Régimen de Prima Media con Prestación Definida al Seguro Social, los afiliados deben cumplir ciertos requisitos como:
 

  • Haber cumplido 55 años de edad / mujeres y haber cumplido 60 años / hombres.
  • Desde el 1 de Enero de 2014 la edad irá aumentando a 57 años para las mujeres y 62 años para los hombres.
  • Haber cotizado un mínimo de semanas, escalonadamente por año: 1.200 en 2011, 1.225 en 2012, 1.250 en 2013, 1.275 en 2014 y 1.300 a partir de 2015 y sucesivamente.

El artículo 64 de la Ley 100 de 1993, fija que los afiliados al Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad, de los fondos de pensiones, podrán acceder a la pensión de vejez al cumplir estos requisitos:
 

  • Tener en cuenta de ahorro individual un capital que permita obtener una pensión mensual superior al 110% del salario mínimo legal mensual a la fecha de expedición de la Ley 100 de 1993, reajustado anualmente en base a la variación porcentual del Índice de Precios al Consumidor (IPC) del DANE.
  • Para calcular el monto de la pensión se consideran los rendimientos generados por la AFP y el valor del bono pensional, cuando hubiere.
  • A cualquier edad.
     

 

Pensión por Invalidez

Pueden acceder las personas que por cualquier causa de origen no profesional, y no fuera intencional, pierdan el 50% o más de su capacidad laboral, aunque a condición que el afiliado haya cotizado al menos 50 semanas en los últimos 3 años previos a la fecha de la invalidez.
 

  • Los menores de 20 años de edad deben acreditar que han cotizado 26 semanas en el último año inmediatamente anterior a la causa de su invalidez o su declaratoria.
  • Según el tipo de gravedad de la invalidez será el monto de la pensión:

-Con el 50% al 65% de pérdida de capacidad laboral recibirán el 45% del ingreso base de cotización con un incremento de un 1.5% por cada 50 semanas adicionales a las primeras 500.

-Si pierden el 66% o más de la capacidad laboral recibirán el 54% del ingreso base con un incremento de 2% por cada 50 semanas adicionales a las primeras 800.

-Ninguna pensión podrá ubicarse por debajo del salario mínimo legal vigente ni superior al 75% del ingreso base de cotización.
 

 

Pensión de Sobrevivientes

Es una pensión para los beneficiarios del pensionado o del afiliado que falleciera habiendo cotizado un mínimo 50 semanas en los últimos 3 años la fecha de fallecer.

  1. Si la persona fallece estando pensionada por vejez, el monto de la pensión será del 100% del monto de lo que cobraban

Si el fallecido estaba aportando será el 45% del ingreso base de cotización con un incremento del 2% por cada 50 semanas adicionales a las 500 primeras, sin superar el 75% del ingreso base de cotización.

Los beneficiarios podrán ser:

1.   El cónyuge o compañero(a) permanente con 5 años de convivencia.

2.   Los hijos menores de 18 años

3. Los hijos mayores de 18 años y hasta 25 años, incapacitados para trabajar por razón de sus estudios y que, en el momento de la muerte del afiliado o pensionado dependan económicamente de éste.

4.   Los hijos inválidos con dependencia económica del fallecido.

5.   Los padres, si dependían económicamente del causante, cuando no haya hijos ni cónyuge.

6.   Los hermanos inválidos que dependían económicamente del pensionado o afiliado.

 

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