¿Cómo cambiar de fondo de pensiones?

¿Estás pensando en cambiar de fondo de pensiones?, ¿Quieres pasar de Colpensiones a un Fondo Privado o viceversa? En este poste te explicamos cuáles son los requisitos que debes cumplir para hacer este traslado y cómo puedes lograrlo.

 

¿Cómo cambiar de fondo de pensiones?
 
 

 

Cambiar de Fondo de Pensiones: ¿Qué es?

El cambio de Fondo de pensiones, corresponde a la posibilidad que tienen los afiliados al Sistema General de Pensiones de cambiar de régimen. Es decir, poder pasar del Régimen de Prima Media con Prestación Definida  (RPM) al Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS) o viceversa.

Para entender en qué consiste este cambio, es necesario primero saber que:  El Régimen de Prima Media con Prestación Definida  (RPM) es administrado por Colpensiones, que es la empresa estatal de seguridad social, y el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS) es administrado por los Fondos de Pensión Privados (Protección, Colfondos, Old Mutual y Porvenir).

 

Cambiar de Fondo de Pensiones: Recomendaciones

A continuación se describen algunas de las recomendaciones a tener en cuenta para tomar la decisión de cambiar de fondo de pensiones:

  • Es muy importante que cuentes con la asesoría correcta y que conozcas cuales han sido tus logros en materia de cotizaciones, las expectativas que tienes y el comportamiento de tu vida laboral durante los últimos diez años.
  • También es muy importante tener presente que, de la decisión que tomes dependerá el que te pensiones en condiciones más o menos favorables, así como la obtención de una pensión o incluso recibir una menor devolución en el monto de tu ahorro pensional (en caso de no alcanzar el tiempo o el capital ahorrado para la pensión).
  • Por último es recomendable saber que cada caso es único y particular, y según recomendaciones de expertos, no es aconsejable dejarse llevar por la experiencia particular de algún familiar o un amigo, puesto que cada caso es algo muy personal.

 

Te puede interesar: ¿Cómo hago para saber cuántas semanas tengo cotizadas en Colpensiones? 

 

Cambiar de Fondo de Pensiones: Cambiar de un Fondo Privado (AFP) a Colpensiones

A continuación se describen los pasos y condiciones para cambiar de una AFP a Colpensiones:

  • Para trasladarse de un Fondo Privado al RPM, lo puede hacer solo una vez y debe haber cumplido cinco años de afiliación en el Régimen de Ahorro Individual (RAIS).
  • Descargar el formulario de vinculación al RPM.
  •  Luego tendrás que diligenciar y firmar el formulario de vinculación o actualización al Sistema General de Pensiones en tinta negra, marcando en la casilla del módulo IV, tipo de novedad, traslado de régimen e indicar el fondo del cual te trasladas.
  • Presentar tu documento de identificación, o en caso de que no se radique el formulario personalmente, la persona encargada deberá presentar la fotocopia del documento de identificación del afiliado.
  • Por último será necesario radicar los documentos en cualquier Punto de Atención de Colpensiones – PAC.
  • A quienes les falta 10 años o menos para cumplir la edad para tener derecho a la pensión de vejez, no se pueden trasladar de régimen, con la siguiente excepción: estar amparado por el Régimen de Transición, es decir, que el 1 de abril de 1994 tuviera 15 años de servicio o de cotización. 

 

Es importante que el afiliado conozca que al momento de trasladarse de un AFP al RPM, la entidad administradora deberá trasladar al Fondo Común de Naturaleza Pública del RPM, el capital ahorrado en la cuenta individual del afiliado más los rendimientos financieros que se acreditarán en términos de semanas cotizadas, de acuerdo al salario base de cotización.

¿Qué condiciones debo reunir para realizar el traslado de régimen?


Es traslado de régimen es la posibilidad que dispone cada afiliado al Sistema General de Pensiones de cambiar de régimen. Si están afiliados a cualquier fondo del Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad ―RAIS― deben haber permanecido más de 5 años en el mismo para vincularse.

No podrán trasladarse de régimen si les faltara 10 años o menos para cumplir la edad que da derecho a la pensión de vejez. 

  • En el caso de las mujeres deben haber cumplido 47 años
  • Los hombres deben de haber cumplido 52 años.


Para trasladarse de un fondo privado a Colpensiones deben reunir:

  • Haber cumplido (5) años de afiliación en el Régimen de Ahorro Individual
  • Diligenciar y firmar el formulario de afiliación al Sistema General de Pensiones en tinta negra, marcando en la casilla del módulo IV, tipo de novedad, traslado de régimen e indicar el fondo del cual te trasladas.
  • Descargar el formulario "/pensiones/../rpm/descargar.php?idFile=6436) (documento en formato pdf"
  • Presentar el documento de identificación.
  • Presentar fotocopia del documento de identificación (en caso de no radicar el formulario personalmente).
  • Radicar los documentos en cualquier Punto de Atención Colpensiones ―PAC "https://www.colpensiones.gov.co/Publicaciones/puntos_de_atencion_colpensiones"

 

Cambiar de Fondo de Pensiones: Cambiar de Colpensiones a un Fondo Privado (AFP)

A continuación se describen los pasos y condiciones para cambiar de Colpensiones a una AFP :

  • Debes de haber cumplido 5 años en Colpensiones (el cual es el tiempo estipulado cuando se hacen los cambios).
  • Realizar la solicitud al empleador, quien a su vez realizará el contacto con un asesor del fondo de pensiones privado al cual deseas trasladarte (Colfondos, Protección, Porvenir u Old Mutual). O también el trabajador, podrá dirigirse a una oficina del fondo privado al cual se desea trasladar por su propia cuenta.
  • Luego de estar allí, tendrás que diligenciar un formulario y el cambio tendrá efecto en un máximo de 3 meses.
  • En el caso del fondo privado, se genera una cuenta individual, en la cual se acreditarán los recursos. Sin embargo existen unos casos particulares, puesto que en Colpensiones el dinero no viene de una cuenta individual, entonces: Si el afiliado ha cotizado más de 150 semanas a Colpensiones en ese periodo de 5 años lo que recibirá es un bono pensional que podrá redimir a la edad que estipula el gobierno como edad de pensión o negociarlo anticipadamente con el Fondo de Pensiones Privado
  • Tras llevar a cabo todo este proceso, se iniciará el respectivo descuento al fondo de pensiones seleccionado.

 

Cambiar de Fondo de Pensiones: Cambiar de un Fondo Privado (AFP) a otro Fondo Privado (AFP)

En el sistema de AFP, las personas pueden cambiarse de administradora cada vez que lo deseen, incluso si están pensionadas, el trámite es gratuito. A continuación se describen los pasos y condiciones para cambiar de una AFP a otra AFP:

  • Debes de haber cumplido con el requisito de permanencia de 6 meses en el fondo privado que te encuentres.
  • Firmar la orden de traspaso junto con una declaración jurada sobre prohibición de compensación económica.
  • A este orden debe anexarse una fotocopia de la cédula de identidad ampliada al 150%.
  • Elegir el tipo de fondo al que desee trasladarse.  Existen cinco tipos de fondos de pensiones que se diferencian entre sí por el grado y el nivel de rentabilidad que obtienen sus inversiones. Los afiliados pueden elegir donde quieren que la AFP invierta sus fondos.
  • El beneficiario queda afiliado o afiliada a su nueva AFP desde el primer día del mes siguiente y la primera cotización será pagada en el mes subsiguiente.

 

Paso a paso para solicitar el traslado de régimen pensional

El trámite lo pueden realizar vía electrónica, desde Octubre de 2020 fue lanzada dicha modalidad por Colpensiones y los fondos de pensiones.
 

Desde que fondos puedes trasladarse

Solamente pueden realizar el trámite para trasladarse desde Porvenir, Protección y Skandia. 
 

1. Ingresar a "www.colpensiones.gov.co"

2. Darle clic en "Sede Electrónica", en la parte superior derecha.

3. Luego deben ir a la parte inferior de la página, y pulsar en sección Afiliación y Traslado de Régimen.

4. Aparecerá el portal de Afiliación Electrónica (al acceder por primera vez, deberán registrarse en base a los pasos solicitados). En caso de estar registrado, podrán ingresar con su usuario y contraseña.

5. En la pantalla principal, aparecerá el módulo de Afiliación, en la columna de la izquierda deberán darle clic en la opción de "Traslado".

6. Deberán confirmar la autorización de tratamiento de datos.

7.Luego deben diligenciar el formulario digitalmente y verificar la información que ingresaron.

8. Deben realizar la confirmación de seguridad con el código enviado por mensaje de texto o correo electrónico.

9. Además podrán realizar la afiliación por primera vez a Colpensiones y consultar el estado de dichos trámites desde el módulo de Transacciones. 

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  1. #1
    22/04/20 17:32
    Como hago para saber a que fondo de cesantias estoy