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Pensiones, seguro social y cesantías

Cómo pensionarse en Colombia

¿Sabes cuáles son las modalidades de pensión a las que puedes acceder en Colombia?

¿Quieres conocer, cuál es la modalidad de pensión que más se ajusta a tu capital y a tus necesidades? Si es así, debes ver este post de Modalidades de Pensión que existen en Colombia. 

Modalidades de Pensión en Colombia

 

Modalidades de Pensión en Colombia

A continuación te mostramos las diferentes opciones de Modalidades de Pensión a las que puedes acceder en el sistema de pensiones Colombiano. 

 

Modalidades de Pensión en Colombia: Retiro Programado

Entre las características de la Modalidad de Pensión: Retiro Programado se encuentran:

  • El afiliado obtiene la pensión de acuerdo a los recursos disponibles en su cuenta de ahorro individual.
  • El afiliado obtiene una mesada de por vida y el monto se ajusta al saldo total de su cuenta.
  • En caso de fallecer el titular se pueden beneficiar de la pensión: compañero(a) permanente, hijos menores de 18 años o menores de 25 que estén estudiando y familiares inválidos que dependieran del trabajador (hijos, padres o hermanos).
  • De no existir herederos, puede darse la sucesión hasta quinto grado de consanguinidad.
  • El afiliado puede cambiarse de modalidad.

 

Modalidades de Pensión en Colombia: Renta Vitalicia Inmediata

Entre las características de la Modalidad de Pensión: Renta Vitalicia Inmediata  se encuentran:

  • El afiliado contrata una aseguradora para el pago de una renta mensual hasta su fallecimiento, la cual es descontada de su cuenta de ahorro individual.
  • El monto deber ser constante y no inferior a un salario mínimo mensual legal vigente.
  • En caso de fallecer el pensionado y no tener beneficiarios, el capital restante de la reserva  pasa a ser de la aseguradora y no puede ser heredado.
  • En este tipo de modalidad el pensionado no asume riesgo financiero y de longevidad.
  • El monto se ajusta al Índice de Precios al Consumidor (IPC) o en el mayor valor entre este y el reajuste del salario mínimo.
  • El afiliado no puede cambiarse de modalidad.

 

Modalidades de Pensión en Colombia: Retiro Programado con Renta Vitalicia Diferida

Entre las características de la Modalidad de Pensión: Retiro Programado con Renta Vitalicia Diferida se encuentran:

  • El afiliado toma una parte de su ahorro y contrata una renta con una aseguradora, buscando de esta manera recibir los pagos en una fecha determinada y establecer un retiro programado con la AFP.
  • La aseguradora empieza a pagar la renta vitalicia cuando se haya disfrutado del periodo de retiro programado y que el capital haya disminuido al punto acordado o cuando se llega al punto en el que el capital restante permite garantizar una renta vitalicia de al menos un salario mínimo.
  • En caso de fallecer el afiliado y no haber beneficiarios, solo se puede heredar el capital que está en retiro programado, porque la aseguradora se queda con el capital de renta vitalicia.

 

Modalidades de Pensión en Colombia: Renta Temporal Cierta con Renta Vitalicia de Diferimiento Cierto

Entre las características de la Modalidad de Pensión: Renta Temporal Cierta con Renta Vitalicia de Diferimiento Cierto se encuentran:

  • La persona contrata con una misma aseguradora una renta cierta y una renta vitalicia al momento de pensionarse.
  • Por parte de la renta cierta se recibe una suma de dinero que se incrementa de forma anual  de acuerdo al IPC y su periodo varía entre 1 y 10 años.
  • Cuando termina el periodo de la renta cierta, el afiliado empieza a recibir una renta vitalicia hasta su fallecimiento.
  • El monto para la renta cierta puede ir desde el 70% hasta el 200% de la renta vitalicia.

 

Modalidades de Pensión en Colombia: Renta Temporal Variable con Renta Vitalicia Diferida

Entre las características de la Modalidad de Pensión: Renta Temporal Variable con Renta Vitalicia Diferida se encuentran:

  • El retiro programado se denomina de renta temporal y en este caso el afiliado tiene la posibilidad de recibir ingresos más altos en una de las dos etapas, dependiendo de sus expectativas financieras.
  • La aseguradora contratada por el afiliado le paga la renta vitalicia y la AFP le paga la renta temporal, y los recursos se descuentan de su cuenta individual.
  • La renta vitalicia no puede ser inferior a 70% ni superior al 200% del valor de la mesada recibida por renta temporal.
  • Los beneficiarios de ley pueden heredar la renta vitalicia, y el dinero que tenga el afiliado en modalidad de retiro programado puede ser heredado, así no haya beneficiarios de ley.

 

Modalidades de Pensión en Colombia: Retiro Programado sin Negociación de Bono Pensional

Entre las características de la Modalidad de Pensión: Retiro Programado sin Negociación de Bono Pensional se encuentran:

  •  En este caso el afiliado se pensiona bajo la modalidad de Retiro Programado sin que se haya causado la redención de su bono pensional, por lo cual puede recibirlo en la fecha de su vencimiento.
  • Este tipo de modalidad es favorable para las mujeres, porque por ejemplo la edad mínima de pensión es de 57 años y el bono se redime a los 60 años, asumiendo el pensionado los riesgos del retiro programado. 

 

Modalidades de Pensión en Colombia: Renta Temporal Variable con Renta Vitalicia Inmediata

Entre las características de la Modalidad de Pensión: Renta Temporal Variable con Renta Vitalicia Inmediata  se encuentran:

  • En este caso el afiliado contrata una renta vitalicia con los recursos de la cuenta individual, y además opta por una renta temporal variable con la AFP. De esta manera puede percibir dos mesadas al tiempo.
  • La suma de ambos pagos no puede exceder el 200%  de la pensión recibida por la renta vitalicia inmediata.
  • La renta temporal es pagada por la AFP y la renta vitalicia es pagada por la aseguradora contratada.
  • Los beneficiarios de ley pueden heredar la renta vitalicia, y el dinero que tenga el afiliado en modalidad de renta temporal puede ser heredado, así no haya beneficiarios de ley.

 

Como hemos visto, las modalidades de pensión cuentan con varias características, entre las cuales podemos mencionar, su forma de contratación (Aseguradora o la AFP), posibilidad de modificación de la modalidad o no y la capacidad de que la renta sea heredable o no. ¿Cuál crees que es la mejor opción de Modalidad de Pensión para ti? Cuéntanos tu opinión.

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