blog Pensiones, seguro social y cesantías
Cómo pensionarse en Colombia

Protección Pensiones AFP: pensión obligatoria, pensión voluntaria y cesantías

¿Quieres abrir un fondo de pensiones en Porvenir?... Buscas un fondo que gestione de forma adecuada tus cesantías, entonces es muy importante que conozcas las características de los productos que te ofrece Protección AFP, así como los principales beneficios de tener tus cesantías en Protección AFP.... En el siguiente post te aclaramos estas dudas, y podrás escoger el plan de pensiones y/o cesantías que más se ajuste a ti.

Protección Pensiones AFP: pensión obligatoria, pensión voluntaria y cesantías

Protección AFP  es una administradora de fondos de pensiones y cesantías, dichos fondos conforman el patrimonio autónomo e independiente, el cual está constituido por un conjunto de bienes cuya gestión y control, está totalmente desligado de la sociedad que los administra.
 

 

¿Qué es la Pensión?

La pensión es una prestación económica que perciben mensualmente los trabajadores, dependientes o independientes, al momento de su retiro laboral en base a los aportes que hicieron a un fondo de Pensión Obligatoria durante su vida laboral.

Pudiendo ser por vejez, cuando reciben al término de las semanas, años cotizados y valor acumulado en el fondo de pensiones; de invalidez, cuando están incapacitados en más del 50% para laborar; o de sobrevivencia, si el trabajador fallece y la reciben quienes lo sobreviven.

 

¿Qué es la Multiafiliación?

Los empleados pueden integrar en un solo régimen de pensiones. En el Sistema de Pensiones colombiano dispone de dos regímenes pensionales:

  • El Régimen de Prima Media, administrado en su mayoría por Colpensiones
  • El Régimen de Ahorro Individual, administrado por las AFP, como Protección.

Ambos regímenes coexisten y a la vez son excluyentes el uno del otro, por lo que un trabajador solo puede estar en un Régimen de Pensión y hacer aportes a una sola entidad administradora, si no fuera así habría una doble afiliación o multiafiliación.

Una doble afiliación o multiafiliación, significa que un trabajador está afiliado simultáneamente en pensiones a los dos regímenes, estando afiliado al Régimen de Prima Media administrado por Colpensiones y al Régimen de Ahorro Individual en un Fondo de Pensiones, como Protección.

 

Calcular el valor de las cesantías

Para usar el simulador deben considerar lo siguiente:

  • Para conocer el valor que deben consignar por dicho concepto, deben aplicar una liquidación anual con corte a 31 de Diciembre.
  • Deben tomar como base el último salario del empleado.
  • Si hay variaciones en el salario durante los últimos 3 meses, deben calcular el promedio de los salarios devengados en el último año o durante todo el tiempo de servicio si fuese menor a 1 año.
  • Deben tener en cuenta el subsidio de transporte como parte del salario para realizar la liquidación de las cesantías.
  • La fórmula para calcular las cesantías es la siguiente: Cesantías = (días laborados x salario) / 360 días.

 

Datos que deben ingresar:

  • Salario Mensual
  • Días Trabajados

 

¿Cómo ahorrar en un Fondo de pensiones?

Los aportes a los fondos de pensiones los realizan el empleador y el empleado, en el caso de los asalariados. Los empleados independientes deben asumir el total del aporte. El aporte total mensual de pensión obligatorias es de 16% sobre el salario del empleado.

  • Si eres asalariado, tu empleador aporta el 12% de esta cotización y tú el 4% restante.
  • Si eres trabajador independiente, debes asumir el total del aporte de 16% de tus ingresos mensuales.

Si el ingreso supera 4 SMMLV, deben realizar un aporte del 1% destinado al fondo de Solidaridad Pensional.

Si el salario es igual o superior a 16 SMMLV se hace además un aporte adicional entre 1% y 2%, así el aporte a pensión será entre el 17% y 18%.

 

Protección Pensiones AFP: Pensión Voluntaria

Pensión Voluntaria de Protección Pensiones: Multiniversión

Entre los beneficios que ofrece el plan Multinversión de Pensión Voluntaria de Protección AFP es posible encontrar:

  • Solo invierten en activos que ofrecen las garantías necesarias, mitigando el riesgo.
  • Diversificar la Inversión
  • Puedes elegir el plazo y la exposición al riesgo que estas dispuesto a asumir.
  • Te permite disminuir la retención en la fuente y el impuesto de renta.
  • Exención del 4x1000
  • Retiros exentos del impuesto del 4x1000

 

Las características del plan Multinversión de Pensión Voluntaria de Protección AFP son:

  • Este plan ofrece 28 alternativas de inversión, compuestas por fondos que representan diferentes clases de activos, entre los cuales es posible encontrar títulos valores que han sido emitidos en Colombia y el exterior.
  • Ninguna de las alternativas poseen costos extra debido a penalizaciones por retiro parcial o total.
  • Los rendimientos diarios se liquidan sobre una base mayor debido a que la retención en la fuente solo se cobra al momento del retiro.
  • en caso de que los retiros se efectuen después de 10 años, tanto el capital como los rendimientos estarán completamente exentos.
  • Asesoría permanente para definir tu perfil financiero y diseñar el portafolio de inversión.

 

Pensión Voluntaria de Protección Pensiones: Hijos Multiniversión

Entre los beneficios que ofrece el plan Hijos Multinversión de Pensión Voluntaria de Protección AFP es posible encontrar:

  • Asesoría permanente de los consultores de Protección AFP
  • Permite realizar aportes extraordinarios
  • Hacer independiente el ahorro para las metas de los hijos.

 

Las características del plan Hijos Multinversión de Pensión Voluntaria de Protección AFP son:

  • Es posible iniciarlo desde $100.000 mensuales
  • La cuenta es a nombre de tus hijos, y los padres son los representantes legales hasta que cumplen 18 años.
  • Los aportes se realizan mediante débito automático, consignación directa o mediante Bancolombia.

 

Pensión Voluntaria de Protección Pensiones: Mi Reserva Protección

Entre los beneficios que ofrece el plan Mi Reserva Protección de Pensión Voluntaria de Protección AFP es posible encontrar:

  • Recibir educación financiera en charlas de finanzas personales
  • Acceder a créditos de libre consumo en Bancolombia mediante la pignoración del saldo disponible.
  • El saldo es inembargable hasta un tope que define la Superintendencia Financiera de Colombia.
  • Te permite invertir en un portafolio diversificado, bajo una cuenta a tu nombre.

 

Las características del plan Mi Reserva Protección de Pensión Voluntaria de Protección AFP son:

  • Comisión de $4.312 y se cobra mes vencido, se debita del saldo disponible.
  • Cobro adicional de comisión por manejo de portafolio de 1,5% anual.
  • Te permite realizar aportes desde $70.000 mensuales.
  • Puedes hacer aportes extraordinarios cuando lo desees.
  • Es posible realizar retiros de manera inmediata mediante la zona transaccional.

 

Pensión Voluntaria de Protección Pensiones: Mi Reserva Protección

Entre los beneficios que ofrece el plan Mi Reserva Protección de Pensión Voluntaria de Protección AFP es posible encontrar:

  • Eficiencia en el manejo de los recursos administrados debido al control y la vigilancia a la que están sujetos.
  • Beneficios tributarios para la empresa en lo referente a deductibilidad de los aportes, puesto que no generan parafiscales ni prestaciones.
  • Exención de impuestos, tasas y contribuciones para las inversiones de los recursos del Plan voluntario.

 

Las características del plan Mi Reserva Protección de Pensión Voluntaria de Protección AFP son:

  • Realizar aportes periódicos, ocasionales o extraordinarios.
  • Retiros anticipados totales o parciales
  • Las comisiones se detallan a continuación:
Saldo total del plan Porcentaje valor comisión Porcentaje valor descuento
Hasta 385 SMMLV 3,0% 0,0%
Mayor a 385 hasta 960 SMMLV  2,9% 0,1%
Mayor a 960 SMMLV hasta 1.345 SMMLV 2,6% 0,4%
Mayor a 1.345 SMMLV hasta 1.730 SMMLV 2,4% 0,6%
Mayor a 1.730 SMMLV hasta 3.075 SMMLV 2,1% 0,9%
Mayor a 3075 SMMLV hasta 8.100 SMMLV 1,8% 1,2%
Mayor a 8.100 SMMLV en adelante 1,5% 1,5%

 

Protección Pensiones AFP: Pensión Obligatoria

Entre los beneficios que ofrece el plan de Pensión Obligatoria de Protección AFP es posible encontrar:

  • Cada afiliado puede acceder al régimen de pensiones de su preferencia.
  • Buscan amparar los riesgos derivados de la vejez, invalidez y muerte.

 

Las características del plan Mi Reserva Protección de Pensión Obligatoria de Protección AFP son:

  • Su carácter es obligatorio y vitalicio
  • El traslado de un régimen a otro solo se puede realizar cada 5 años.
  • El afiliado no puede trasladarse de régimen cuando le falten 10 años o menos para tener el derecho a la pensión de vejez.

 

Protección AFP: Cesantías

Cesantías de Protección Pensiones: Régimen de liquidación anual

Entre los beneficios que ofrece el Régimen de Liquiidación Anual de las Cesantías de Protección AFP es posible encontrar:

  • Un mes de salario por cada año laborado.
  • Aplican para empresas públicas y privadas.
  • Se consignan a un fondo de cesantías cada año.
  • Aplican al al Régimen de Liquidación Anual.

Las características del plan Mi Reserva Protección de Pensión Voluntaria de Protección AFP son:

  • Se liquidan en forma definitiva cada año y no pierden antigüedad.
  • Aquellas cesantías que se causen el 31 de Diciembre de cada año, tiene que ser consignadas por el empleador en el Fondo de Cesantías, hasta el 14 de febrero del año siguiente.
  • Las fechas mencionadas también rigen para los trabajadores independientes.
  • Los intereses se liquidan a diciembre 31, a una razón del 12% anual, y son pagados de forma directa al trabajador antes del 31 de enero del año siguiente.

 

Cesantías de Protección Pensiones: Régimen Retroactivo

Las características del Régimen Retroactivo de Cesantías de Protección AFP son:

  • Se generan en el sector privado o público mediante la aplicación del Régimen de Liquidación Retroactiva.
  • Liquidación anual de un salario por año o proporcional por fracción de año, mediante la multiplicación del último salario por el tiempo de servicio.
  • Dirigida a entidades del sector salud y a entes territoriales, para recuperar los dineros y financiar la retroactividad y las cesantías de los empleados.

 

El periodo de liquidación del Régimen Retroactivo de Cesantías de Protección AFP:

  • Se entrega al trabajador al terminar el contrato o parcialmente por retiros autorizados por ley.

Ahora que conoces todo lo necesario sobre Porvenir AFP, podrás escoger el producto que más se adapte a ti, dependiendo de si necesitas una pensión obligatoria o voluntaria, o si por el contrario necesitas que gestionen tus cesantías.

 

Manual de Análisis Técnico

¿Quieres aprender a operar en los mercados, en función de los movimientos del precio? Entonces debes descargar gratis nuestro Manual de Análisis Técnico aquí

Descargar guía 

 

Lecturas relacionadas
¿Cómo me puedo afiliar a Colpensiones?
¿Qué son las Cesantías?
Porvenir AFP: pensión obligatoria, pensión voluntaria y cesantías
  1. #1

    10275823

    Necesito saber sobre mi historia lavoral y un estado de mi cuenta pensional

  2. #2

    Marcela Barberan

    en respuesta a 10275823
    Ver mensaje de 10275823

    Buenos días,

    Para consultar el saldo de tu cuenta pensional y tu historia laboral puedes realizar a través de la página web.
    Deberás ingresar a la web de Protección y dirigirte al menú de "Historia Laboral" donde deberás indicar que certificado necesitas, seguir los pasos descritos e ingresar los datos requeridos.

    Saludos

  3. #3

    10275823

    en respuesta a Marcela Barberan
    Ver mensaje de Marcela Barberan

    Gracias por el dato
    Pero me solicita una clave y un nombre de usuario el cual desconozco...

  4. #4

    Marcela Barberan

    en respuesta a 10275823
    Ver mensaje de 10275823

    Buenos días,
    En la página web, cuando ingresas al menú de "Historia Laboral" te aparecerá un menú en la parte inferior para solicitar el usuario y clave y así podrás generarla.
    Saludos.


Preguntas frecuentes


Son fondos que buscan organizar la inversión de los fondos de jubilación, en el fondo se incluiran las aportaciones realizadas por el empleador y por el empleado.


El primer paso para elegir un fondo de inversión, es conocer bien nuestro perfil de inversor. También es muy importante conocer las diferentes comisiones y la rentabilidad obtenida en los últimos años.


Pensión por vejez

Pensión por invalidez

Pensión de sobrevivencia

Régimen de ahorro individual con solidaridad


Es un documento donde se indica la afiliación a un fondo de pensiones y se detallan los aportes que se realizan a cada fondo.

¡INFO! Colfondos AFP, Porvenir AFPProtección AFPOld Mutual AFP