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Si quieres administrar de forma adecuada tu presupuesto familiar y los gastos del hogar, hoy entrevistamos a Rigoberto Puentes, fundador y presidente de Puentes Mayorga Advisors & Alternative Investment PMA y autor del libro "Finanzas para papá". Rigoberto cuenta con más de 25 años de experiencia en inversiones.

Finanzas para papá

 

 

¿Cómo se le ocurrió la idea de escribir "Finanzas para papá"?

Cuando estaba estudiando para obtener mi certificación como Planificador Financiero, en la Universidad del Estado de la Florida (FSU), me di cuenta de que no existía literatura sobre la materia en español. Pensé entonces que era una buena idea escribir un libro sobre el tema. Tomé parte de las enseñanzas que recibí en la universidad, les añadí algunas vivencias personales, y de ahí salió FINANZAS PARA PAPÁ.

 

¿Cuál es el objetivo del libro? ¿para quién está dirigido?

El objetivo es el de difundir la disciplina de la Planificación Financiera como una práctica indispensable para lograr bienestar económico. Está dirigido principalmente a los padres, cabezas de familia, quienes son los encargados de administrar el dinero familiar. Todos los padres aprenden rápidamente cómo generar ingresos, pero son muy pocos los que saben cómo administrarlo para hacer que cubran el presupuesto del día a día y que quede un remanente para el retiro.

 

¿Cuáles piensa que son los principales tips para mejorar las finanzas en el hogar?

  • La regla de oro: nunca gaste más de lo que gane.

  • La familia es una empresa, la empresa básica de la sociedad. La administración del presupuesto familiar debe ser tan eficiente como la de cualquier empresa comercial o de servicios.

  • Los estados financieros básicos (balance, estado de ingresos y egresos y presupuesto) son indispensables para administrar las finanzas de la familia.

  • Las deudas mal controladas son la principal causa de problemas financieros.

  • La tarjeta de crédito es un excelente instrumento para facilitar las compras, pero no para financiarlas. Los intereses son onerosos.

  • Edúquese financieramente. La injusta distribución de la riqueza en el mundo comienza por la desigualdad de conocimientos financieros.

 

En su opinión, ¿cuál es el método más conveniente de ahorro familiar?

Establecer un programa de ahorro automático, mediante el cual la parte dedicada al ahorro sea descontada de la fuente de ingresos, y vaya directamente al fondo de ahorro, de manera tal que ese dinero no pase por nuestras manos. Los empleados pueden acordar con el departamento de Recursos Humanos que les descuenten mensualmente el dinero y lo envíen al fondo de ahorro. Los trabajadores independientes pueden hablar con su banco, para que este tome mensualmente un monto predeterminado de la cuenta corriente y lo mande al fondo de ahorro.

 

¿Cómo observa el entorno financiero actual?

El mundo está entrando en una etapa de transición en la cual las principales monedas de reserva (el Dólar, el Euro, el Yen…) tienden a debilitarse y perder la confianza de la gente. La exorbitante cantidad de dinero –sin respaldo- que los principales bancos centrales del mundo están emitiendo, amenaza con generar una crisis económica que puede ser peor que la de 2008 – 2009. La crisis se dejará sentir en todo el globo, afectando particularmente a los países y con poblaciones más vulnerables.

¿Cómo prepararse para capear el temporal? La educación financiera es la única herramienta efectiva.

 

Cuenta con más de 25 años de experiencia en las inversiones, ¿para qué perfil sería adecuada la inversión en productos como las acciones, forex o derivados?

El nivel de inversiones al que debe acceder una persona está determinado por su nivel de educación financiera. Los mercados de acciones, fórex y derivados solamente deben ser intentados por aquellas personas que, antes de entrar en ellos, se tomen el trabajo de invertir educándose sobre los mismos. Las personas que intenten entrar en estos mercados sin la debida preparación no tienen la más mínima probabilidad de lograr resultados positivos consistentes. Para ellas, la pérdida de dinero está garantizada.

 

¿Es buen momento para desarrollar un negocio propio? ¿qué sectores pueden funcionar mejor actualmente?

Siempre es un buen momento de iniciar un negocio para los verdaderos emprendedores, aquellos que hacen la tarea antes de invertir dinero: estudian cuidadosamente los productos, analizan los mercados y fijan estrategias acordes con los mismos. En una palabra, planifican cuidadosamente el negocio antes de entrar en él. ¿Qué sectores pueden funcionar mejor? Todos. El éxito de un emprendimiento no depende del negocio en sí mismo, sino del emprendedor. No existen buenos o malos negocios, sino buenos o malos negociantes.

 

¿Qué recomendaría a una persona que está comenzando a planificar un método de ahorro para su retiro?

Lo primero es comenzar a cotizar en alguno de los regímenes de pensiones obligatorias. Con ello se trata de asegurar, por lo menos, una pensión mínima. Luego es importante complementar la pensión participando en un fondo de pensión privado.

Los más convenientes son los planes colectivos de las empresas u otras comunidades, en donde un profesional en inversiones se hace cargo de las colocaciones. De no contar con esta posibilidad, entonces puede adquirirse un plan privado con un banco o una seguradora, pero, eso sí, tomándose el trabajo de analizarlo cuidadosamente antes de entrar el él. Existen en los mercados muchos planes de pensión, incluso de entidades muy serias, que son verdaderas estafas, en donde los cargos por comisiones, administración, transferencias, etc., devoran despiadadamente el dinero de los ahorristas.

Otra posibilidad de crear un fondo de pensión independiente, sin tener que vérselas con bancos, aseguradoras o mercados financieros, consiste en adquirir metales preciosos. Podrían por ejemplo adquirir mensualmente algunos gramos de oro e ir acumulándolos. Con el tiempo esos gramos se convertirán en kilos. Una recomendación importante: guárdelos en un lugar seguro y no comience a presumir con sus amigos o vecinos de la fortuna que tiene.

 

 

  1. en respuesta a R.puentes
    #17
    Skeptico

    Me pregunto cómo les irá a los de PMA....
    de pronto sí fue verdad que "anomalies tend to reduce their effectiveness over time ..."
    y ya no habrá más gráficos fantásticos.

  2. en respuesta a R.puentes
    #16
    Skeptico

    Me pregunto cuales habran sido los rendimientos actualizados de este inverosímil método... o será que como se decía en Bogotá, "¡Esa platica se perdió!", u "¡Oiga Echeverri, nos tumbaron!"

  3. #15
    Skeptico

    Ahora el sitio ha renovado sus gráficos -- ¡y se ven aún más fantásticos! ¡esa línea roja!

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  4. #14
    Skeptico

    Don Rigoberto y su hijo, ¿aparecen en la lista de profesionales registrados del Autoregulador del Mercado de Valores (AMV)?

    http://www.amvcolombia.org.co/index.php?pag=home&id=37|101|0

  5. #13
    Skeptico

    Don Rigoberto,

    esta es una lista provisional de las cosas que no concuerdan y que despiertan suspicacia:

    * En su sitio http://alternativeinvestmentpma.com/ tiene un gráfico que yerra en la descripción de la conducta del S&P500 -- hace una extrapolación burda de los dos ultimos meses, lo que no es explicable por la granularidad de los datos (que hasta ese punto fue quizás semanal).

    * en la página http://alternativeinvestmentpma.com/detailed-transactions-historical-results/ , no hay una lista de transacciones verificables, sino de rentabilidades, y no explican de dónde salen. Las seguiré analizando.

    * En varias páginas (LinkedIn, http://alternativeinvestmentpma.com/) declara ser un "Certified Financial Planner (FSU)", cuando la evidencia que muestra es que tomó y aprobó unos cursos que le valen para cumplir con el componente educativo del CFP, componente que es sólo una parte del proceso (además de la Experiencia, el Examen y la Ética). Usted mismo dice que no tomó el examen del CFP board, y que por tanto no es un CFP, al menos en los Estados Unidos. Es como si voy a una universidad, me enrolo en un programa doctoral, curso semestres y no presento la tesis. Puedo poner en mi hoja de vida "Doctorado en Oxford" o "PhD de la Universidad Nacional"? No.

    * De hecho, usted se da cuenta de las implicaciones, porque en la parte "About the Author" de su libro _Finance for Dad_, dice prudentemente que "Mr. R. A. Bridges [...] got a postgraduate degree in Personal Financial Planning in Florida State University" -- no dice "became a Certified Financial Planner" .

    * ¿Qué dirán los del Financial Planning Standards Board sobre el uso tan laxo que le ha dado a la designación Certified Financial Planner en su hoja de vida y propaganda?

    * En este foro usted ha dicho "ya realicé mi maestría". Luego dice "Allí [FSU] realicé mis estudios de postgrado. Tuve que cursar dos años de intensos estudios". Pero en su pagina de LinkedIn no menciona maestría, aunque curiosamente sí mencione su pregrado de Agronomía. Vuelvo y le pregunto: ¿lo que cursó en FSU fue una maestría? Porque un certificado no es una maestría.

    * Además, lo de su hija reseñando el libro va en contravía de simples normas de ética y de las reglas de Amazon. Por favor, que la borre.

    * Gracias por su oferta de abrir sus puertas, pero prefiero confiar en su buen juicio y en las instituciones legales de vigilancia. ¿Qué jurisdicción cubre a su empresa http://alternativeinvestmentpma.com/ ? ¿Colombiana, venezolana, estadounidense? ¿O en Curazao (cuyas autoridades todavía no entregan la plata que allá guardaron los de Interbolsa)?

    * Créame que es una lástima, porque el material de sus libros no es malo y aplaudo la intención educativa. Pero algo parece haber pasado.

    (¿Que quién soy yo? le sugiero que no gaste energía averiguándolo, sino tomando nota de las válidas preocupaciones arriba expuestas).

  6. en respuesta a Skeptico
    #12
    R.puentes

    Señor Skeptico:

    Permítame hacer algunas precisiones:

    1) Solamente los Planificadores financieros certificados por la FPSB pueden usar la marca CFP ®. Como le indicaba en mensaje anterior, se trata de una marca registrada.
    2) De la misma manera, solamente los planificadores financieros certificados por la FSU pueden hacer uso de esa designación. Allí realicé mis estudios de postgrado. Tuve que cursar dos años de intensos estudios y pasar varios exámenes similares al de la CFP.
    3) Yo no tomé el examen de CFP, pero creo que podría pasarlo fácilmente…por una simple razón: ¡yo preparé los cuestionarios para el mismo!
    4) Tengo una excelente relación con la FPSB, en efecto he sido uno de sus asesores. Fui invitado por sus directivas a formar parte de su comité global de expertos, junto con otros nueve profesionales de diferentes países.
    Amigo Skeptico, por su interés en mis credenciales y en nuestra empresa, asumo que querrá convertirse en uno de nuestros clientes. Por supuesto que estamos dispuestos a demostrar todo lo que mencionamos en nuestra página web.
    Esta es la última vez que le respondo por este medio. Si requiere mayor información nuestras puertas están abiertas. Denos el placer de conocerlo y responder personalmente a sus inquietudes.

  7. #11
    Skeptico

    Cuando leo cosas como
    "Since our system has reached a year with a 100% success, we feel we are ready to move to the next level with high-volume investments that allow us to develop it to its fullest potential. That is why we are seeking the participation of one or more allies who want to join hands with us to achieve that goal. "

    pues lo dudo. Lo racional, si se tuviera un sistema exitosísimo y que debe mantenerse en secreto para ser efectivo*, sería sencillamente tomar prestado dinero de los bancos o de la tarjeta de crédito, invertirlo en el sistema, ganar, reinvertirlo, seguir ganando, y así.

    En cambio, sería irracional complicarse la vida consiguiendo clientes, convenciéndolos, teniendo que cumplir con las fastidiosas regulaciones de la Superintendencia Financiera de Colombia, la Securities & Exchanges Commission, etc.

    ----------------
    * como cuando dice "Due to the fact that the system is based on a market anomaly and anomalies tend to reduce their effectiveness over time as more people are aware of them, it will be shared only with a very limited number of clients. "

  8. #10
    Skeptico

    Por favor, Don Rigoberto, no hago más sino una necesaria verificación de hechos y credenciales. Es evidente que una persona a quien se le va a confiar manejo de dinero ha de ser ser absolutamente transparente y capaz de responder cualquier pregunta.

    Dice "CFP ® es un marca registrada de propiedad de la FPSB. Con ella se trata de certificar a aquellos profesionales con amplia experiencia en el ramo que deseen contar con su respaldo, ante el mundo. Yo no requiero pasar por ese proceso puesto que ya realicé mi maestría".

    Pregunto:
    * La maestría que describe, cuándo, dónde y en qué la cursó? (lo pregunto porque su página de LinkedIn no menciona maestría, sino su pregrado y unos estudios de certificado).
    * ¿Don Rigoberto tomó el exámen de CFP?
    * ¿Don Rigoberto pasó el examen de CFP?

  9. #9
    Skeptico

    Don Rigoberto, su sitio http://alternativeinvestmentpma.com/ dice

    "PMA alternative investment is a unique investment system, especially designed for family offices, hedge funds, High-Net-Worth individuals and other accredited investors who are not restricted to trade structured models with options.
    Due to the fact that the system is based on a market anomaly and anomalies tend to reduce their effectiveness over time as more people are aware of them, it will be shared only with a very limited number of clients. We could even negotiate exclusively with a single client, if it meets our criteria."

    y en
    http://alternativeinvestmentpma.com/our-offer/ dice:

    "Our Proposal
    Since our system has reached a year with a 100% success, we feel we are ready to move to the next level with high-volume investments that allow us to develop it to its fullest potential. That is why we are seeking the participation of one or more allies who want to join hands with us to achieve that goal.
    This is a very sophisticated investment system. It is not suitable for all investors, but only for those who are familiar with financial markets. Those accredited investors who have the knowledge and experience to understand the complexities of alternative investments based on derivatives. Investors trained to evaluate the risks and rewards inherent to them. So we are pointing our invitation especially to hedge funds, family offices and high-net-worth individuals who have the knowledge and enough capital to participate in this venture.
    We are open to consider different schemes of integrative negotiation (expanding the cake).
    We invite interested parties to contact us: "

    Estará usted de acuerdo conmigo en que es deber de todo inversionista interesado el verificar tales declaraciones de éxito, credenciales y protecciones legales necesarias.

  10. #8
    Skeptico

    "Efectivamente la reseña fue hecha por un familiar cercano, [...] y se sintió muy orgullosa cuando supo que mi libro había sido traducido al inglés. Decidió expresar su entusiasmo a través de esa nota. ¿Ve algo malo el señor Skeptico en que una hija se sienta orgullosa del trabajo de su padre y lo exprese tratando de ayudar a su causa?"

    Skeptico, pero todavía más importante, Amazon, no lo consideran correcto.

    https://www.amazon.com/gp/help/customer/display.html?ie=UTF8&nodeId=201077870 :
    [...]
    "While we encourage reviewers to share their enthusiasm and experience, there can be a fine line between that and the use of customer reviews as product promotion. We don't allow anyone to write customer reviews as a form of promotion and if we find evidence that a customer was paid for a review, we'll remove it. If you have a direct or indirect financial interest in a product, or perceived to have a close personal relationship with its author or artist, we'll likely remove your review. [...]
    To help illustrate, here are a few examples of reviews that we don't allow:[...]
    * A family member of the product creator posts a five-star customer review to help boost sales "

  11. en respuesta a Skeptico
    #7
    R.puentes

    Reseña en Amazon.com

    Efectivamente la reseña fue hecha por un familiar cercano, es más, muuuy cercano: se trata de mi hija, quien vive en los Estados Unidos, y se sintió muy orgullosa cuando supo que mi libro había sido traducido al inglés. Decidió expresar su entusiasmo a través de esa nota. ¿Ve algo malo el señor Skeptico en que una hija se sienta orgullosa del trabajo de su padre y lo exprese tratando de ayudar a su causa?

    Señor Skeptico, ya que estoy haciendo todo lo posible para satisfacer su curiosidad, me gustaría ahora que satisfaga la mía (y posiblemente la de muchos lectores): ¿Quién es usted? ¿Por qué ese empeño en tratar de demeritar y crear dudas sobre mi trabajo?

  12. en respuesta a Skeptico
    #6
    R.puentes

    Respuestas al señor Skeptico:
    Si bien la respuesta a Skeptico, con relación al gráfico, la hice a través de una amable comunicadora, para evitarme el trabajo de inscribirme en esta página, creo que la insistencia de Skeptico de poner a prueba mis credenciales me obliga a responder personalmente:
    CFP ® es un marca registrada de propiedad de la FPSB. Con ella se trata de certificar a aquellos profesionales con amplia experiencia en el ramo que deseen contar con su respaldo, ante el mundo. Yo no requiero pasar por ese proceso puesto que ya realicé mi maestría (dos años de estudios) y cuento con mi certificación como Planificador Financiero, expedida por una universidad tan reconocida como la Florida State University (FSU).

  13. en respuesta a Skeptico
    #5
    Edit Rivas

    No hay razón para sospechar del gráfico. La diferencia radica en que el gráfico de la página se actualiza mensualmente. Este muestra el comportamiento hasta el 30 de septiembre. Mientras que el gráfico de Morningstar se actualiza diariamente y muestra hasta el 23 de octubre. El comportamiento del mercado en octubre 20 está siendo histórico, aumentando más del 7% en 23 días. El 30 de septiembre cerró en 1920 y el 23 de octubre estaba en 2073.

  14. #4
    Skeptico

    En la página http://alternativeinvestmentpma.com/books Don Rigoberto dirige a sus libros en Amazon.

    Esta es la versión en inglés de su libro _Finanzas para papá_.
    http://www.amazon.com/Finance-Dad-Personal-Financial-Planning-ebook/dp/B015JKMAGW/ref=sr_1_2?ie=UTF8&qid=1445995324&sr=8-2&keywords=finance+for+dad

    El autor es "R. A. Bridges"; después de unos segundos de confusión, caemos en cuenta que "Bridges" es "Puentes". Así que usó un pseudónimo. Bueno, no hay nada malo en ello.

    Más problemático es que una de los dos reseñas en Amazon.com es de la autoría de una Luisa Fernanda Puentes (ver anexo); sea la misma Luisa Fernanda que es seguramente familiar y cofundadora de PMA (Puentes Mayorga A.),
    https://www.linkedin.com/in/luisafernandapuentes

  15. #3
    Skeptico

    En el sitio http://alternativeinvestmentpma.com/our-team/ leo "Mr. Puentes is a Certified Financial Planner (FSU) and Investment Advisor (series 65). "

    ¿Don Rigoberto es un CFP?

  16. #2
    Skeptico

    Fui al sitio web de la empresa de Don Rigoberto, pero me encontré en su portada con un gráfico del que sospecho:

    Compárese con un gráfico similar que viene de Morningstar. Nótese la diferencia en el comportamiento del último mes de un fondo indexado al S&P500 (VFINX de Vanguard).

  17. #1
    Rocodromo

    Buenas,me ha parecido muy interesante,y me ha gustado mucho cuando dice, que no hay que presumir de la fortuna que tiene.Yo pienso que hay que pasar desapercibido, por mucho dinero que tenga uno.
    Veo de suma importancia,pensar en el día de mañana ,creándose una cartera de valores ,acumulando gramos de oro como se dice aquí,o una cartera de fondos o lo que sea,pero esta claro que hay que hacer algo.
    Y también pienso ,que esto tenemos que enseñárselo a nuestros hijos,por que en las escuelas no lo enseñan.Saludos

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