Si están buscando créditos para remodelación de vivienda si no poseen ahorros casi que la única alternativa son los Créditos para mejorar la vivienda. Antes de elegir es mejor revisar ciertos aspectos a como: requisitos, documentos, costos.
Créditos para remodelación de vivienda
Existen mejores créditos para remodelar vivienda que otros, la diferencia se da en ciertos factores lo que hace que uno elija uno u otro crédito para mejora de vivienda, siendo de los principales créditos para vivienda y los más solicitados en los bancos colombianos, cuya finalidad es la de remodelar y mejorar la vivienda propia.
¿Qué son los créditos de vivienda?
Los créditos de vivienda en sus diferentes modalidades es la principal alternativa financiera que disponen las familias y parejas en Colombia, al buscar mejorar su vivienda al no tener ahorros ni suficiente dinero efectivo, luego de serles otorgado el crédito deben cumplir con el pago mensual del crédito de vivienda en la modalidad elegida para este caso que es el crédito de vivienda para remodelar la vivienda.
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¿Cómo elegir un crédito de vivienda?
Previamente a solicitar un crédito para construir una vivienda existen algunos aspectos que les permiten poder elegir uno u otro crédito de vivienda:
- La tasa de interés
- Los costos mensuales
- La cuota mensual (permite saber si la podrán pagar mensualmente)
- Los requisitos y condiciones
- La documentación solicitada
Al poder conocer esos aspectos les permitirá decidirse por el mejor crédito para ampliar una vivienda.
Bancolombia créditos para remodelación de vivienda
Para remodelar la vivienda muchas familias colombianas no les queda otra que solicitar un crédito de vivienda como en el caso del crédito para reforma de vivienda de Bancolombia que ofrece una línea de crédito que permite la reforma de la vivienda.
Condiciones y Requisitos
- Tener entre 18 y 72 años
- El valor comercial mínimo de la vivienda debe ser de 40 SMMLV
- El monto de financiación mínimo es de 10 Millones
- Se financia hasta el 100% de los costos de remodelación, sin superar el 70% del valor de la vivienda terminada
- La primera cuota que se paga en el crédito no puede superar el 30% de los ingresos de los aportantes (según la Ley de Vivienda)
- El desembolso del crédito genera gravamen al movimiento financiero cuando se aplica a un tercero diferente al titular del crédito, es decir que genera un impuesto nacional instantáneo que se causa por la disposición de recursos
- El plazo mínimo del crédito para reformar tu vivienda es de 5 años y el plazo máximo de financiación en pesos y en UVR es de 20 años
- Los ingresos familiares deben ser desde 1.0 SMMLV, donde el deudor principal deberá aportar ingresos de 1.0 SMMLV
- Se realiza un solo desembolso de largo plazo
- Aplica para clientes que posean un crédito de vivienda vigente con Bancolombia o en caso de haber cancelado la deuda, que la garantía hipotecaria siga a favor de Bancolombia.
Beneficios
El Crédito Hipotecario Bancolombia para remodelar y reforma de vivienda de Bancolombia, ofrece beneficios como:
Asalariados:
El crédito ayuda a reducir la base gravable para el cálculo de la retención en la fuente por los pagos de intereses.
- Financiar la remodelación de la vivienda sin constituir una nueva garantía.
- Cambiar de modalidad y de plan, es decir, de UVR a pesos o de pesos a UVR.
- Cambiar la fecha de pago y aumentar o disminuir plazos.
- Cuentas con flexibilidad en los planes.
- Estudio de crédito sin costo.
- Asesoría personalizada.
- Para calcular los ingresos mínimos para acceder al crédito, pueden sumar los ingresos familiares.
- Solicitar débito automático de la cuenta de ahorros o cuenta corriente para el pago de las cuotas de crédito.
Planes de Amortización y tasas
- Bancolombia dispone de alternativas para el pago de las cuotas del Crédito para Reforma de Vivienda. Pueden elegir en base a la capacidad de pago, la variación de ingresos y una cuota fija o una cuota variable.
Amortización en UVR
- Disponer de una tasa en UVR y plazo de 5 a 20 años. Ofrece dos modalidades: Amortización Constante a Capital en UVR y Cuota Constante en UVR.
Beneficios de amortización con UVR
- Relación entre la cuota mensual y capacidad de pago de los deudores es estable durante el préstamo (se actualizan con la inflación)
- El valor de las cuotas no subirá por sobre la inflación teniendo niveles bajos y estables en el mediano plazo
- Elegir los planes de amortización en base al flujo de caja.
Amortización Constante a Capital en UVR (Plan 90): Es un plan con cuotas en unidades UVR se reducen mes a mes. El abono a capital es constante en UVR, y el saldo del capital baja desde la primera cuota. Es un plan de cuota más alta, los ingresos a certificar son mayores.
Cuota Constante en UVR (Plan 91): Es un plan en que las cuotas en unidades UVR son fijas durante todo el crédito. El abono a capital en UVR desde la primera cuota. Dispone de una cuota más baja, la amortización del capital, al principio, menor al Plan 90. Por ser cuotas bajas, los ingresos a certificar serán más bajos.
Amortización en pesos: A una tasa fija en pesos y plazos de 5 y a 20 años.
Beneficios de una amortización con pesos
- Tiene una tasa fija en pesos durante toda la vigencia del crédito.
- La cuota se conoce de principio a fin y permanece constante.
- El abono a capital aumenta en cada cuota.
Tasas de Interés Aplicables
Las tasas son en base a la política de tasas actual y del segmento del que sea el cliente. Se aplica la tasa política vigente al desembolso.
Tasas para Vivienda en UVR desde:
| Valor Comercial del Inmueble | Tasa Política | |
|---|---|---|
| EA | MV SPREAD | |
| De $0 hasta $105,467,670 millones | UVR + 7.55% | 0.61% |
| Desde $105,467,671 millones | UVR + 6.05% | 0.49% |
Tasas para Vivienda en Pesos desde:
| Valor Comercial del Inmueble | Tasa Política | |
|---|---|---|
| EA | MV SPREAD | |
| De $0 hasta $105,467,670 millones (VIS) | 9.80% | 0.78% |
| Desde $105,467,671 millones (NO VIS) | 9.10% | 0.73% |
Banco Scotiabank Colpatria créditos para remodelación de vivienda
Banco Scotiabank Colpatria es uno de los bancos colombianos que ofrecen crédito para reforma de vivienda. Antes de decidirse por su producto es bueno consultar los beneficios, requisitos y demás datos:
Requisitos
- Solicitud de crédito hipotecario debidamente diligenciada, firmada y con huella
- Fotocopias de la cédula de los titulares
- Certificación laboral no mayor de 60 días
- Desprendible de nómina del último mes
- Si son trabajadores independiente: extracto de los últimos 3 meses, documentos soporte de la actividad
- Si son pensionados: certificación de la entidad, desprendibles de los pagos de los últimos 3 meses
- Certificado de libertad original del inmueble con expedición no mayor a 60 días
- Formato mejoramiento de vivienda
- Contrato de remodelación firmado por las partes o presupuesto de obra
- Obligación al día y con buen comportamiento de pago.
Documentos para solicitar el crédito para Remodelación Colpatria:
- Solicitud de crédito individual, pagaré firmado, carta de instrucciones firmada, seguro de vida firmado y formato de conocimiento seguro adquirido.
- Fotocopia de la Cédula de Ciudadanía (Ampliada al 150 %), con firma.
- Edad: 21 hasta 70 años
- Ingresos: A partir de 2 SMLV para asalariados y pensionados y 3 SMLV para independientes.
Beneficios
- Plazo hasta 15 años.
- Tasa no sujeta a la adquisición de nuevos productos.
- Financiación hasta del 45% del valor del inmueble. La deuda actual más el crédito de remodelación no podrá superar el 65% del valor del inmueble.
- Aprobación hasta con 360 días de vigencia.
- Puedes hacer tus consultas, solicitudes, modificaciones o actualización de información sobre tu crédito a través de nuestra Banca Virtual, Línea Scotiabank Colpatria, o Servicio al Cliente.
- Puede solicitarse simultáneamente con el crédito de vivienda, y/o tener un crédito de vivienda ya desembolsado.
Comisiones y tarifas Crédito hipotecario y leasing personas Colpatria
- Avalúos 1,25 x 1000 valor comercial inmueble + IVA
- Estudio de Títulos 1,25 x 1.000 valor comercial inmueble +IVA
Banlinea créditos para remodelación de vivienda
Requisitos: Todas las categorías
- Haber adquirido su inmueble con un crédito hipotecario de DAVIVIENDA y que este se encuentre vigente , siempre y cuando el monto del crédito de remodelación más el saldo del crédito hipotecario no supere el 70% del valor de la vivienda estipulado en la escritura de compra.
- Ser propietario de un inmueble con crédito para adquisición de vivienda vigente en otras entidades del sector financiero, que realicen la cesión del mismo a favor de DAVIVIENDA. siempre y cuando el monto del crédito de remodelación más el saldo del crédito hipotecario no supere el 70% del valor de la vivienda estipulado en la escritura de compra.
- Ser propietario de un inmueble sin crédito para adquisición de vivienda que constituya hipoteca en primer grado a favor de DAVIVIENDA.
- El propietario de inmueble con crédito para adquisición de vivienda vigente en DAVIVIENDA, no incurrirá en costos de avalúo, a menos que desee incrementar el monto aprobado del crédito, caso en el cual deberá realizarse un nuevo avalúo asumiendo éste su valor.
- El propietario de inmueble sin crédito para adquisición de vivienda o con crédito para adquisición de vivienda vigente en otras entidades del sector financiero, deberá asumir el valor del avalúo y estudio de títulos del inmueble.
- Aplica para personas mayores a 18 años.
Beneficios: Todas las categorías
- Puede pagar en cómodas cuotas fijas en pesos, durante todo el crédito.
- El crédito podrá tener tasa de interés preferencial con plazos desde 5 hasta 15 años.
- Con el crédito podrá financiar la mano de obra.
- Se pueden hacer abonos extraordinarios en cualquier momento.
- No se cobra el estudio del crédito.
- Uso fácil y rápido del medio transaccional en los comercios aliados.
- Grandes ofertas de productos para remodelación en los comercios aliados.
Características
Es un crédito para personas naturales que buscan remodelar su vivienda y que cumplan alguna de las siguientes condiciones:
- El crédito será única y exclusivamente para comprar materiales de remodelación para vivienda en establecimientos aliados y para el pago de mano de obra.
- El monto mínimo del crédito será de $5’000.000 y el máximo será hasta el 50% del valor del inmueble.
- El desembolso del crédito será en la cuenta de ahorros del solicitante o en cheque de gerencia a su nombre.
- La cuota del crédito no podrá superar el 30% de los ingresos familiares.
- El crédito se realizara con hipoteca en primer grado constituida sobre el inmueble a favor de Davivienda.
- El plazo de financiación del crédito será de 5 hasta 15 años.
- La tasa de interés remuneratoria efectiva será la que esté vigente para el producto en la fecha de desembolso del crédito, la cual esta publicada en las carteleras de la red de oficinas del banco, conforme a los límites máximo a las tasas de interés de los créditos de vivienda establecidas por la junta Directiva del banco de la república.
- Financiación en pesos mediante sistema de amortización cuota constante (amortización gradual en pesos). La cuota mensual es fija en pesos por todo el plazo del crédito. Se calcula como una anualidad uniforme ordinaria.
- La cuota mensual es fija en pesos por todo el plazo del crédito. Se calcula como una anualidad uniforme ordinaria.
- El inmueble tendrá un seguro contra incendio y terremoto que lo protege en este tipo de situaciones, el cual cubre toda la parte destructible por su valor comercial y durante la vigencia del crédito, así como en desastres naturales o actos malintencionados del terceros.
Crédito Remodelación de Vivienda VIS
| Más Información acerca de este Producto | |
|---|---|
| Comisión de desembolso: | 0,00 % |
| Sanción por pago anticipado: | NO |
| Valor de la tasa mínima: | 11,50 % E.A |
| Comisión Avances: | |
|---|---|
| Valor de la tasa máxima | 12,00 % E.A. |
| Plazo mínimo | 60 Meses |
| Plazo máximo | 180 Meses |
Resumen y conclusiones
Al ver los créditos para remodelación de vivienda, el más adecuado será el que menos costos tengan en: Valor Cuota, Tasa de Interés / Costo Efectivo y la Tasa de Interés / %EA al tener que decidir por alguno para solicitar un crédito para arreglo de vivienda.
