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Necesitar una vivienda y no tener ahorros hace que la única solución sean los Créditos para construir vivienda. Lo que antes de decidirse por alguno de estos créditos, supone tener varios aspectos a considerar como requisitos, documentos, costos, los que pueden consultar a continuación.

Créditos para construir vivienda

 

 

Créditos para construir vivienda

Existen mejores créditos para construir vivienda que otros, considerando diferentes factores a la hora de elegirlo, Un crédito para construcción de vivienda es de los principales créditos para vivienda más solicitados que ofrecen los bancos colombianos y cuya finalidad es la de comprar, remodelar o construir la casa propia. Depende de lo que busca cada cliente.

 

Créditos de vivienda

Los créditos de vivienda es la principal herramienta para las familias, o incluso parejas al buscar comprar una vivienda al no disponer de ahorros o no tener dinero suficiente, una vez otorgado el crédito luego deberán cumplir con el pago puntual y mensual del crédito de vivienda. Algo a tener en cuenta es que este tipo de créditos de vivienda sirven para construir y remodelar la vivienda.

 

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Aspectos antes de solicitar un crédito de vivienda

Antes de solicitar un crédito para construir una vivienda hay ciertos aspectos a considerar y que les sirve para definirse por uno u otro como:

  • La tasa de interés
  • Los costos mensuales
  • La cuota mensual (permite saber si la podrán pagar mensualmente)
  • Los requisitos y condiciones
  • La documentación solicitada

El conocer todos esos datos, aspectos e información les permitirá poder decidir por el mejor crédito para construir una vivienda. 

 

Banco de Occidente: Crédito para construir vivienda

Características: A partir del contrato de arrendamiento, pueden cancelar el canon mensual al Banco, al final del plazo pactado pueden adquirir la vivienda mediante una opción de compra que es fijada desde el inicio del contrato.

El porcentaje máximo de financiación del 80% sobre el avalúo al inmueble.

 

Condiciones

Para porcentaje de financiación mayor al 70% aplican estas condiciones:

– Solo compra de vivienda

– Ingreso mínimo familiar de 8 SMMLV

– Valor máximo del inmueble de $1.200MM.

  • Opción de Compra: Desde el 1% y hasta el 20% para vivienda de uso Familiar y desde el 1% y el 10% para uso No Familiar.
  • Plazos desde 5 y hasta 20 años.
  • Monto mínimo de financiación de $50.000.000.

 

Beneficios

Pago del canon extraordinario y cánones mensuales con la Cuenta AFC. Dentro de los límites legales, se consideran ingresos no constitutivos de renta ni ganancia ocasional.

  • Atención comercial exclusiva y especializada en créditos de vivienda
  • Acompañamiento durante todo el proceso de financiación
  • Tiempos de respuesta oportunos en todo el proceso
  • No obligatoriedad de tenencia de otros productos con el Banco
  • Créditos para gastos de escrituración a la misma tasa de financiación de vivienda
  • Seguros personal y de vivienda
  • Prepagos en cualquier momento sin penalización.

 

Seguro Modalidad de Pago Planes
Cuota Protegida Mensual Plata: $92.841 Oro: $185.578 Titanio: $247.438 (valores con IVA)
Vivienda Protegida Contenidos Mensual Bronce: $23.134 Oro: $30.202 Plata: $112.455 Titanio: $187.424 (valores con IVA)
Vivienda Protegida Contenidos Élite Mensual Bronce Elite: $42.174 Oro Elite: $54.002 Plata Elite: $183.855 Titanio Elite: $306.424 (valores con IVA)
Vivienda Protegida Contenidos VIS Mensual Bronce VIS: $$5.900 Oro VIS: $11.801 Plata VIS: $17.701 Titanio VIS: $23.602 (valores con IVA)

 

Tasas Vivienda

  CRÉDITO HIPOTECARIO LEASING HABITACIONAL
TASA E.A. DESDE HASTA DESDE HASTA
  8,25% 9,95% 7,95% 9,65%

 

Bancolombia: Crédito para construir vivienda

El Crédito hipotecario para construcción de vivienda Bancolombia permite construir la vivienda deseada y propia para habitar en familia. Para lo que deben tener en cuenta los siguientes aspectos:

Beneficios

Financiación: Pueden financiar hasta el 100% de los costos de remodelación, sin superar el 70% del valor de la vivienda terminada. El plazo es entre 5 y 20 años.

Ingresos colectivos: Pueden sumar los ingresos familiares para una mayor capacidad de endeudamiento.

Segmento: Aplica para clientes Plus, Preferencial y Banca Colombia. Existen casos que permite financiar el valor del lote.

Tiempo de la construcción: La construcción debe realizarse en máximo 12 meses, se realizarán 2 desembolsos según el avance de la obra constatado en las visitas del perito.

Requisitos:

Edad: entre 18 y 72 años

Ingresos del deudor principal: Mínimo 2 SMMLV

Valor de la vivienda a construir:  Mínimo 135 SMMLV

 

Seguros Obligatorios

Seguro todo riesgo en construcción

Seguro de incendio y terremoto para el inmueble

Seguro de vida deudor

 

 

Seguros Voluntarios

 

Empleado o Independiente Protegido

Plan Hogar

 

Tasas y tarifas: tasas en UVR

Valor comercial del inmueble Tasa política E.A. desde Tasa mes vencido desde
Desde $0 hasta $105.467.670 millones UVR + 7.55% 0.61%
Desde $105.467.671 millones UVR + 6.05% 0.49%

 

Tasas y tarifas: tasas en pesos

Valor comercial del inmueble Tasa política E.A. desde Tasa política MV SPREAD desde
Desde $0 hasta $105.467.670 millones (VIS) 9.80% 0.78%
Desde $105.467.671 millones (NO VIS) 9.10% 0.73%

 

Banco Caja Social: Crédito para construir vivienda

Permite la construcción en Sitio Propio, mejorar el entorno y la calidad de vida es construir el futuro familiar. El Banco Caja Social con el crédito de Construcción en Sitio Propio dispone de esta solución.

 

Quiénes pueden postular

Es una línea de financiación creada para personas naturales que compran un lote para construir una vivienda unifamiliar.

 

Característica

  • Acceso a recursos para el proyecto de construcción, en base a los diseños deseados y en el plazo previsto
  • Los desembolsos se programan según avance de la obra.
  • Garantía: hipoteca en primer grado abierta y sin límite de cuantía sobre el lote, con sus anexidades y mejoras.

 

Requisito

  • Ingreso mínimo del solicitante: ingresos familiares desde 12 smmlv
  • Monto mínimo del crédito: 300 smmlv (salarios mínimos legales vigentes)

 

Créditos Individuales para Viviendas en pesos

Vivienda Tasa Efectiva Anual
VIS - Vivienda Nueva Usada 1 2 .4 0 %
N O V IS - Monto Inferior a $ 5 0 .0 0 0 .0 0 0 1 1 .5 5 %
N O V IS - Monto Igual o Mayor a $ 5 0 .0 0 0 .0 0 0 y Menor a $ 1 0 0 .0 0 0 .0 0 0 1 0 .4 5 %
N O V IS - Monto Igual Superior a $ 1 0 0 .0 0 0 .0 0 0 1 0 .2 5 %

 

Resumen y conclusiones

Tomando como base al Valor Cuota, Tasa de Interés / Costo Efectivo y la Tasa de Interés / %EA a la hora de decidirse dependerá de los valores más bajos que ofrezca cada banco para solicitar un crédito para construcción de vivienda.

Comparar entre las ofertas de mejores créditos para construcción de vivienda 2020 existen parámetros a los que deben prestarle atención como el valor cuota, la tasa de interés y el costo efectivo así como hasta que % financian la construcción.

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