Al buscar financiamiento para adquirir una casa, es común buscar las mejores opciones en cuanto a costos e intereses y comparar a fin de solicitar el crédito que mejor convenga. Es por esto que muchos se preguntan ¿Qué banco tiene la tasa de interés más baja en Colombia para vivienda? En el siguiente post te mostraremos dónde conseguir el crédito hipotecario más barato en Colombia.
¿Qué es un crédito hipotecario?
El crédito hipotecario o hipoteca de una vivienda pueden solicitarlo para diferentes finalidades como ser alguna de las siguientes:
- Adquirir un inmueble nuevo, en uso o en preventa.
- Adquirir una extensión de tierra (debe ser propiedad privada).
- Construcción de un inmueble.
- Ampliar o reformar un inmueble de tu propiedad.
- Préstamo con libre destino de fondos, es decir, tan solo para obtener liquidez.
¿Cómo funciona una hipoteca?
Una hipoteca funciona solamente con una garantía. Los bancos en Colombia ponen como condición para otorgar un crédito hipotecario/hipoteca el que el solicitante disponga de una garantía, siendo el inmueble la garantía que el cliente cumplirá con el pago acordado.
Avalúo del inmueble
Con la hipoteca pueden solicitar financiamiento por hasta el 80% del valor del inmueble a adquirir. Para saber el valor del inmueble previamente deben realizar un avalúo de este. El avalúo permite tener un mayor conocimiento del valor del bien inmueble.
El avalúo de la vivienda es realizado sobre la base de un proceso técnico imparcial, en el que el profesional encargado analiza las características del inmueble, el estado de su uso, las condiciones urbanas; haciendo un cálculo basándose en un estudio del mercado.
Por ejemplo, si el avalúo refleja que el inmueble tiene un valor de $100.000, a través de la hipoteca podrán financiar $80.000, ya que como mencionamos por lo general, una hipoteca financia hasta el 80% del valor de la vivienda, y el restante 20% lo debe aportar de su bolsillo/ahorros el solicitante.
Tipos de Intereses que tiene una hipoteca
Existen diferentes tipos de intereses dentro de una hipoteca, como ser los siguientes:
- Interés fijo: Se trata de un interés fijo, en dicho tipo de interés, la tasa de interés no se modifica y es establecido desde el momento en que realizan la solicitud.
- Interés variable: Al ser un tipo de interés variable, la tasa varía cada año, lo que dependerá de la situación económica.
- Interés mixto: Es un tipo de interés hipotecario que combina en el mismo el interés fijo y variable, para establecer un monto que dependerá de los intereses.
¿Qué banco tiene la tasa de interés más baja en Colombia para vivienda?
Escoger el mejor crédito hipotecario implica, entre otras cosas, comparar los bancos que ofrezcan las tasas de interés más bajas. Por eso, saber qué banco ofrece la tasa de interés más baja en Colombia para crédito hipotecario en 2022 es muy importante.
Cabe destacar que las tasas de interés cambian de acuerdo al tipo de vivienda para el que se solicite, de manera que en un banco la tasa para una modalidad puede ser más baja pero ser más alta que otro para otro tipo de vivienda:
- NO VIS - Vivienda diferente a Interés Social: Es la vivienda cuyo valor supera los 135 a 150 SMLV.
- VIS - Vivienda de Interés Social: Es la vivienda cuyo valor es superior a los 70 y menor o igual 135 a 150 SMLV.
- VIP - Vivienda de Interés Prioritario: Es la vivienda cuyo valor es igual o menor a los 90 SMLV.
- VIPA - Vivienda de Interés Prioritario para Ahorradores: Es la vivienda cuyo valor es igual o menor a los 90 SMLV.
Tasas de Interés Crédito de Vivienda
La tasa de interés para este tipo de crédito se da separadamente, lo que dependerá de si es para adquirir una vivienda o para construir una vivienda y si el crédito es para una Vivienda de Interés Social (VIS) o una Vivienda que No VIS.
- Los créditos en pesos son a tasa fija y tienen una cuota fija durante lo que dure el crédito,
- Los créditos en Unidades de Valor Real (UVR) son a cuotas variables, en base a la UVR certificada por el Banco de la República.
Para Construcción de Vivienda
Entidad |
Vivienda de interés social UVR |
NO vivienda de interés social UVR |
BANCO SCOTIABANK COLPATRIA |
— |
— |
Av Villas |
7.00% |
5.50% |
BANCO CAJA SOCIAL |
— |
— |
BBVA Colombia |
3.90% |
4.40% |
Entidad |
Vivienda de interés social |
NO vivienda de interés social |
Bancolombia |
14% |
15.55% |
Av Villas |
7.00% |
5.50% |
Itaú Corpbanca |
— |
15.94% |
BBVA Colombia |
13% |
17.31% |
Para Adquisición de Vivienda
Entidad |
Vivienda de interés social UVR |
NO vivienda de interés social UVR |
Av Villas |
8.65% |
8.70% |
BBVA Colombia |
4.75% |
5.90% |
BANCO CAJA SOCIAL |
7.60% |
7.50% |
Entidad |
Vivienda de interés social |
NO vivienda de interés social |
Av Villas |
17.80% |
17.85% |
Banco Popular |
- |
17.05%* |
BANCO CAJA SOCIAL |
14.50% |
16.10% |
BBVA Colombia |
12.47% |
17.31% |
Se debe tener presente que la tasa para estos tipos de crédito se otorgan forma separada, dependiendo si se solicita para adquirir una vivienda o para construirla y si el crédito está destinado a una Vivienda de Interés Social (VIS) o a una que no sea VIS.
Adicionalmente, los créditos en pesos corresponden a aquellos que se establecen con tasa fija y que tienen una cuota fija durante el tiempo del crédito, mientras que los créditos en Unidades de Valor Real (UVR) presentan cuotas variables, siguiendo la UVR certificada por el Banco de la República de Colombia.
Tasas de interés más bajas para viviendas en Colombia
De acuerdo a las cifras entregadas de bancos de Colombia para construcción de vivienda para 2024, la entidad bancaria con la tasa más baja es:
UVR: Vivienda de interés social
- El Banco BBVA
UVR: NO Vivienda de interés social
- El Banco BBVA
Pesos: Vivienda de interés social
- El Banco AV Villas
Pesos: NO Vivienda de interés social
- El Banco AV Villas
Entendiendo la Unidad de Valor Real (UVR) que refleja el poder adquisitivo con base en la variación del Índice de Precios al Consumidor (IPC) durante el mes calendario inmediatamente anterior al mes del inicio del período de cálculo.
De acuerdo a las cifras entregadas por la Superfinanciera de Colombia para adquisición de vivienda, la entidad bancaria con la tasa más baja es:
De acuerdo a las cifras entregadas por la Superfinanciera de Colombia para adquisición de vivienda, la entidad bancaria con la tasa más baja es:
UVR: Vivienda de interés social
- El banco BBVA de Colombia
UVR: NO Vivienda de interés social
- BBVA Colombia
Pesos: Vivienda de interés social
- BBVA Colombia
Pesos: NO Vivienda de interés social
- Banco Caja Social
Saber qué banco tiene la tasa de interés más baja en Colombia para vivienda te permitirá establecer comparaciones entre otros bancos y determinar si son convenientes o no. Y en caso de que estas tasas te sean convenientes, tener en consideración los requisitos que exige cada uno para solicitar tu crédito hipotecario con la mejor tasa de interés.
