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Mejores CDT a tasa fija

Mejores CDT a tasa fija

 Cuando buscamos opciones para invertir nuestro dinero, los Certificados de Depósito a Término (CDT) a tasa fija son una alternativa atractiva y segura para aquellos que desean obtener rendimientos sin exponerse a riesgos elevados. En este artículo, analizaremos las mejores opciones de CDT a tasa fija disponibles en el mercado, para que puedas tomar una decisión informada al elegir el instrumento de inversión adecuado para ti.

Peresonas escogiendo el mejor CDT a tasa fija
Peresonas escogiendo el mejor CDT a tasa fija


¿Qué es un CDT a tasa fija?

Un Certificado de Depósito a Término (CDT) es un instrumento financiero que permite a los inversionistas depositar su dinero en una entidad financiera durante un período determinado a cambio de un rendimiento garantizado. La tasa fija se refiere a la tasa de interés que se pacta al inicio del contrato y no varía durante la vigencia del mismo. Esto significa que el inversionista conoce de antemano cuánto dinero obtendrá al final del plazo, lo que brinda seguridad y previsibilidad.

Conoce más sobre los tipos de CDT, pueden ser a tasa variable o a tasa fija. 

Criterios para seleccionar los mejores CDT a tasa fija

A la hora de elegir los mejores CDT a tasa fija, es importante considerar diversos factores que pueden influir en la rentabilidad y seguridad de tu inversión. Algunos de los criterios clave a tener en cuenta son:

Tasa de interés

Uno de los aspectos más importantes al comparar CDT a tasa fija es la tasa de interés ofrecida por cada entidad financiera. En general, cuanto más alta sea la tasa de interés, mayores serán los rendimientos que obtendrás al final del plazo.

Plazo

El plazo es otro factor a considerar, ya que puede afectar tanto la tasa de interés como la liquidez de tu inversión. Por lo general, los CDT a tasa fija con plazos más largos ofrecen tasas de interés más atractivas. Sin embargo, esto también significa que tu dinero estará menos accesible durante un período más prolongado.

Monto mínimo de inversión

Cada entidad financiera establece un monto mínimo de inversión para sus CDT a tasa fija. Es importante que este monto se ajuste a tus posibilidades y necesidades financieras.

Solidez y reputación de la entidad financiera

La solidez y reputación de la entidad financiera donde inviertes tu dinero es crucial para garantizar la seguridad de tu inversión. Asegúrate de elegir una entidad financiera confiable y con buena trayectoria en el mercado.

Mejores CDTs tasa fija


A continuación, presentamos algunas de las mejores opciones de CDT a tasa fija disponibles en el mercado, teniendo en cuenta los criterios mencionados anteriormente. Cabe destacar que las tasas de interés pueden variar en función de las condiciones del mercado y las políticas de cada entidad financiera. Por ello, te recomendamos consultar las tasas de interés vigentes antes de tomar una decisión.

Puedes consultar los mejores CDT para 2023 de Colombia.

CDT tasa fija BBVA

Conoce las ventajas que ofrece. Ahorra e invierte con una tasa fija en los siguientes CDT:

CDT Online BBVA


  • Aplica impuesto 4x1000 solamente si superas los montos establecidos por el gobierno nacional.
  • Plazo De 2 a 12 meses.
  • Elige la periodicidad con la que serán pagados los intereses (mensual, bimensual, trimestral, anual o al vencimiento).
  • Monto mínimo de $500.000
  • Tasa por monto mínimo en el plazo mínimo 6,50% 

CDT Tradicional BBVA


  • Plazo en días desde 60 a 364 o bien plazo en meses desde 2 a 12.
  • Monto mínimo de inversión $1.000.000
  • Tasa por monto mínimo en el plazo mínimo 6,20% 

CDT Largo Plazo BBVA


  • Plazo de 18, 24 o 36 meses.
  • La inversión debe ser con un monto mínimo $1.000.000
  • Tasa por monto mínimo en el plazo mínimo (18 meses) 11,95%  


CDT a tasa fija Davivienda

Davivienda es una entidad financiera reconocida por su estabilidad y solidez en el mercado colombiano, lo que hace que sus CDT a tasa fija sean una opción confiable para los inversionistas:

  • Plazos desde 30 días hasta 720 días.
  • Monto mínimo de inversión flexible, adaptándose a distintos perfiles de inversión.
  • Opción de recibir intereses de forma mensual, trimestral o al vencimiento.
  • La base de la liquidación se hace en 360 días para CDT en tasa fija.

CDT Davivienda

Para acceder a este CDT debe cumplir con: 

  • Depositar el valor de la inversión, monto mínimo $ 500.000 
  • Definir el plazo de inversión en meses o días.
  • Seleccionar la modalidad para el pago de interés (al vencimiento o periódico de manera mensual, trimestral o semestral).

Sus características son: 
  • Plazo en días de 30 a 2880 o en meses de 1 a 96.
  • El manejo puede ser individual, conjunto o alternativo.
  • Retención de la fuente: 4% de los rendimientos.
  • Tasa por monto mínimo en el plazo de 56 a 85 días es de  9.90% 


CDT Bancolombia

Bancolombia es uno de los bancos más importantes en Colombia y ofrece CDT a tasa fija con tasas de interés competitivas y plazos flexibles.

  • Plazos que van desde 60 días hasta 360 días.
  • El monto mínimo es de $1.000.000.
  • El plazo mínimo es de 60 días.
  • Monto mínimo de inversión moderado.
  • La retención en la fuente es de 4% sobre los intereses causados.
  • Posibilidad de capitalización mensual de intereses, lo que permite un mayor rendimiento.
  • Para ambos CDT, la tasa por el monto mínimo y hasta un máximo de $9.999.999 en el plazo de 90 días es de 9.35%

Puedes conocer más sobre CDT de Bancolombia y sus beneficios.

CDT tasa fija capitalizable Bancolombia


Al momento del vencimiento el capital y los intereses se reinvierten automáticamente, sin tener que solicitarlo en una sucursal. El CDT se renueva a la tasa política vigente definida por Bancolombia. Los intereses se pagan al vencimiento. Si solicita los recursos durante el periodo de gracia, se entrega el capital junto con los intereses generados.

CDT tasa fija no capitalizable Bancolombia


Al momento del vencimiento el capital se reinvierte automáticamente, sin tener que solicitarlo en una sucursal. El CDT se renueva a la tasa política vigente definida por Bancolombia. 

El pago de los intereses se puede escoger: mensual, bimensual, trimestral, semestral, anual o al vencimiento, y quedan disponibles para reclamar después de pasado el periodo. Así como la forma de pago de tus intereses: abono periódico a una Cuenta de Ahorros o Corriente Bancolombia o en efectivo en las sucursales Bancolombia. 


CDT Colpatria

Banco Colpatria es una entidad financiera con una larga trayectoria en el mercado colombiano, ofreciendo a sus clientes productos y servicios financieros de calidad. Entre sus opciones de inversión, el banco cuenta con CDT a tasa fija que presentan las siguientes características y ventajas:

  • Monto mínimo de inversión accesible
  • Renovación automática
  • Plazos desde 90 días hasta 2 años
  • Inversión monto mínimo desde $500.000 pesos
  • Con una inversión del monto mínimo a un plazo de 90 días, puedes abrir tu CDT con una tasa del 11.6% 
  • La retención en la fuente es de 4% sobre los intereses causados.

Toda la información sobre los CDT a tasa fija de Colpatria y sus intereses.

CDT Caja Social


  • Practicidad: puede abrirlo en cualquier oficina del país y tiene renovación automática sin capitalizar los intereses.
  • Es endosable, puede negociarse en la Bolsa de Valores de Colombia y puede tener más de un titular.
  • Está exento del 4x1.000 (el Banco lo asume al momento de su liquidación). Es irredimible, no se puede liquidar antes del periodo pactado.
  • Inversión monto mínimo desde $500.000 pesos
  • Elija el plazo: desde 60 hasta 540 días
  • Con una inversión del monto mínimo a un plazo de 90 días, puedes abrir tu CDT con una tasa del 9.35% 

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Preguntas frecuentes


¿Qué pasa si retiro mi dinero antes del vencimiento del CDT a tasa fija?


En general, retirar tu dinero antes del vencimiento de un CDT a tasa fija en Colombia implica el pago de una penalización por parte de la entidad financiera. Esta penalización puede variar según la entidad y las condiciones pactadas en el contrato. Por lo tanto, es importante que estés seguro de poder mantener tu inversión durante el plazo acordado antes de contratar un CDT a tasa fija.

¿Qué es un CDT?

Son títulos valor que emite un banco, corporación financiera o compañía de financiamiento comercial a un cliente que ha hecho un depósito de dinero con el propósito de constituir dicho CDT.
Conoce más sobre qué es un CDT y los tipos de tasas que hay.

¿Los CDT a tasa fija están protegidos por el seguro de depósito en Colombia?


Sí, los CDT a tasa fija en Colombia están protegidos por el seguro de depósito del Fondo de Garantías de Instituciones Financieras (Fogafín). Este seguro protege a los inversionistas en caso de que la entidad financiera tenga problemas de solvencia y no pueda cumplir con sus obligaciones. Sin embargo, el monto máximo protegido por Fogafín puede variar, por lo tanto, te recomendamos investigar las condiciones específicas de protección antes de invertir en un CDT a tasa fija.

¿Debo declarar los intereses generados por mi CDT a tasa fija en mis impuestos en Colombia?


Sí, en Colombia, los intereses generados por un CDT a tasa fija están sujetos a la retención en la fuente por concepto de renta. La tasa impositiva y los procedimientos de declaración pueden variar según las regulaciones fiscales aplicables. Te aconsejamos consultar con un asesor fiscal para obtener información específica sobre tus obligaciones tributarias relacionadas con los intereses de tu CDT a tasa fija.

Conclusión


Los CDT a tasa fija son una opción de inversión segura y confiable para quienes buscan obtener rendimientos sin exponerse a riesgos elevados en Colombia. Al comparar las diferentes opciones disponibles en el mercado, es fundamental considerar factores como la tasa de interés, el plazo, el monto mínimo de inversión y la solidez y reputación de la entidad financiera.

En este artículo, hemos analizado algunas de las mejores opciones de CDT a tasa fija en Colombia, como Bancolombia, Banco de Bogotá y Davivienda, cada uno con sus propias características y ventajas. Sin embargo, es importante que investigues y compares las condiciones ofrecidas por diferentes entidades financieras para encontrar la opción que mejor se adapte a tus necesidades y objetivos financieros.

Recuerda que, aunque los CDT a tasa fija son instrumentos de inversión seguros, también es importante diversificar tus inversiones para minimizar los riesgos y maximizar tus rendimientos. Además, te recomendamos asesorarte con expertos en inversiones y finanzas para obtener una visión más completa y personalizada de tus opciones de inversión.

En resumen, los CDT a tasa fija son una excelente opción para aquellos que buscan seguridad y rendimientos predecibles en sus inversiones en Colombia. Al considerar las mejores opciones en el mercado y tener en cuenta tus necesidades y objetivos financieros, podrás tomar una decisión informada y sacar el máximo provecho de tu inversión en CDT a tasa fija.

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