¿Nos visitas desde USA? Entra a tu página Rankia.us.
Mejores CDTs
Los CDTs más rentables para el inversor sin riesgo
Todo lo que necesitas saber para invertir bien tu dinero en un CDT.

¿Cuáles son las principales tarifas de las cuentas de ahorro y tarjetas de crédito?

En este post te explicaremos las principales tarifas que cobran las entidades financieras a sus clientes por los productos y servicios que ofrecen. Todos los datos reportados serán a partir de los recogidos por la Superintendencia Financiera de Colombia con corte al segundo trimestre del 2018.

¿Cuales son las principales tarifas que cobran los establecimientos de crédito?

 

Principales aspectos para determinar el valor de las tarifas de los servicios financieros

Para la fijación de las tarifas de los servicios financieros intervienen varias consideraciones y variables. Por lo general se establecen siguiendo políticas y características propias del negocio. Sin embargo existen algunos parámetros comunes para determinar los costos de los servicios financieros, los cuales son los siguientes: 

  • Costos operativos: Corresponde a los costos que incurren las entidades para la generación y prestación de los productos y/o servicios. Se evalúan aspectos como: canales de distribución, medios o instrumentos para realizar operaciones y criterios de seguridad y calidad para el manejo de la información de los clientes.
  • Inversiones tecnológicas y físicas: Este factor puede influir en la determinación de las tarifas, sin embargo no necesariamente el valor de las inversiones se transmite directamente al cliente.
  • Servicios de terceros: La utilización de plataformas para incrementar la cobertura en la prestación de servicios.
  • Segmentación: Se basa en una estrategia comercial enfocada en la segmentación de la población, dada a partir de los niveles de ingresos o perfiles de riesgo y/o consumo. La oferta de productos se presenta según el tipo de segmento. 
  • Incentivos: Es un factor fundamental en los niveles de tarifas, ya que cada consumidor financiero que utilice de forma exclusiva los productos ofrecidos por su entidad podrá recibir beneficios, tales como la reducción e incluso la eliminación de los cobros.
  • Fidelidad: Este aspecto es utilizado, en su gran mayoría, por entidades orientadas a las estrategias de incentivos para para premiar a los clientes más fieles y a los que mejor uso hagan de los canales de servicio. 
  • Mecanismos de cobro: Las tarifas aplicadas por la forma de cobro va a depender de cada entidad y según el tipo de productos y características de la prestación. Por ejemplo, existen entidades que cobran tarifas por cada servicio que prestan, mientras que otras han decidido realizar un cobro único por tipo de cliente que cubre todos los servicios que este reciba. ya sea por una base total fija o la combinación de una base fija y un adicional variable que ira en función del uso que el cliente haga de los productos. 
  • Ajuste de tarifas: Se realizan periódicamente revisiones luego de implementar el producto con la finalidad de ajustarlas a las condiciones de mercado y de la economía. Usualmente se suelen hacer mensual o trimestralmente. 

 

¿Cuáles son las tarifas de los servicios financieros? 

A continuación te mostraremos una tabla comparativa entre los 5 principales bancos de Colombia y los costos de las tarifas de productos y servicios financieros. Teniendo en consideración el uso masivo de cuentas de ahorro y tarjetas de crédito en Colombia se establecieron los servicios y canales más utilizados, descritos en las siguientes tablas 

Tabla comparativa para cuentas de ahorro: 

Entidades Cuota de manejo Costo de talonario Consulta de saldo
Cuenta de ahorro Tarjeta de débito Cajero de la entidad Cajero de otra entidad Internet
Valor de cuota Valor de cuota Valor del talonario Nº de volantes Valor de consulta Valor de consulta Valor de consulta
Banco de Bogotá N/A $11.300 $85.442 15 $1.600 $5.020 N/A
Bancolombia N/A $11.840 $101.000 20 N/A $5.024 N/A
Davivienda N/A $11.500 $98.750 20 N/A $5.000 N/A
BBVA Colombia N/A $11.100 $105.375 20 $1.950 $4.800 N/A
Banco de Occidente  N/A $11.900 N/A N/A $1.600 $4.100

N/A

Fuente: SFC - Datos publicados del primer semestre del 2018

Entidades Retiros Transferencias 
Cajero de la entidad Cajero de otra entidad Cajero de la entidad Internet
Valor del retiro Valor del retiro Valor de transferencia Valor de transferencia
Banco de Bogotá $1.600 %5.020 $1.600 N/A
Bancolombia $2.950 $5.024 N/A N/A
Davivienda N/A $5000 N/A N/A
BBVA Colombia $1.950 $4.800 $1.950 N/A
Banco de Occidente  $1.600 $4.850 $1.600 N/A

Fuente: SFC - Datos publicados del primer semestre del 2018

 

Tabla comparativa para tarjetas de crédito: 

Entidades Tasa efectiva anual Cuota de manejo
VISA Mastercard American Expressa Diners Tarjetas propias
Valor de Tasa Valor cuota Valor cuota Valor cuota Valor cuota Valor cuota
Banco de Bogotá 29.85% $63.200 $63.200 N/A N/A N/A
Bancolombia 28.25% $21.500 $21.500 $23.500 N/A N/A
Davivienda 28.79% $62.400 $62.400 N/A $74.300 $7.800
BBVA Colombia 29.53% $61.000 $61.000 N/A N/A N/A
Banco de Occidente  25.09% $64.600 $64.900 N/A N/A N/A

Fuente: SFC - Datos publicados del primer semestre del 2018

Entidades Avances
Oficina Cajero de la entidad Cajero de otra entidad Internet
Valor del avance Valor del avance Valor del avance Valor del avance
Banco de Bogotá $10.500 $4.950 $5.020 N/A
Bancolombia $11.250 $5.024 $5.024 N/A
Davivienda $9.800 $9.800 $5.000 $4.800
BBVA Colombia $12.000 $4.800 $4.800 $4.800
Banco de Occidente  $10.948 $4.950 $4.950 N/A

Fuente: SFC - Datos publicados del primer semestre del 2018

 

Luego de conocer cuales son los principales factores que se consideran para establecer valor de tarifa y cuales son estos valores, tanto para tarjetas crédito como para cuentas de ahorro, estas interesado en solicitar alguno de estos servicios financieros? ¿Te ha resultado útil esta información? Coméntanos tu opinión. 

 

¿Te gustaría estudiar en Europa?

¿Buscas mejorar tu formación? Conoce ahora todos los másters disponibles para estudiar en Europa, tanto de forma online como presencial: finanzas, gestión de negocios, marketing deportivo, dirección de empresas, dirección de entidades deportivas...

Más información aquí