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¿Cómo salir de las centrales de riesgo?

¿Estás reportado en alguna central de riesgo?, ¿Conoces cuál es el proceso para salir de la base de datos de una central de riesgo? En este post responderemos a estas preguntas, y podrás también conocer las principales recomendaciones para no ser reportado en una central de riesgo, y así evitarte dolores de cabeza, con la solicitud de futuros préstamos y tu historial crediticio.

¿Cómo salir de las centrales de riesgo?
 
 

Luego de 30 días de no cancelar un compromiso crediticio en el país, se entra en estado de mora y existe una gran probabilidad de que te registren en las bases de datos de Datacrédito o Cifin.

Con esto bajará tu puntaje crediticio y se disminuirá la posibilidad de que te otorguen un nuevo préstamo.

Pero no te alarmes, en este post, te explicaremos las cosas que debes tener en cuenta para evitar ser reportado en las centrales de riesgo o dado el caso, los pasos a seguir para poder salir de sus bases de datos, una vez has sido reportado.

¿Cómo salir de las centrales de riesgo?: Evitar ser reportado

A continuación se describen los tips a tener en cuenta, para evitar ser reportado en las centrales de riesgo:

  • Construir una experiencia crediticia positiva, no importa que esta empiece con montos bajos.
  • Hacer uso responsable de las tarjetas de crédito y de los créditos rotativos.
  • Mantener al día el pago de las obligaciones.
  • Luego de adquirir una deuda, esperar un tiempo prudencial para sacar otra, de tal forma que el flujo de caja se adapte a dichos pagos.

¿Cómo salir de las centrales de riesgo?: Buscar acuerdos de pago

Para evitar reportes negativos en las centrales de riesgo, resulta muy útil buscar un acuerdo de pago con la entidad y refinanciar tu deuda. Es un procedimiento que aunque no resulta fácil, en muchas ocasiones los acreedores aceptan, buscando con esto evitar costos adicionales en recobros infructuosos.

Luego de haber pagado la deuda, podrás solicitar una certificación de la entidad en la que se consigne que ya no tienes obligaciones pendientes en mora, lo cual podrá ser de mucha utilidad para solicitar créditos en el futuro o para realizar otro tipo de negocios que sean de tu interés.

¿Cómo salir de las centrales de riesgo?: Transcurrió el tiempo previsto y aún sigues reportado

Si pagaste tu obligación y ha transcurrido el tiempo previsto por ley y aun así sigues reportado, tendrás que adelantar un trámite de reclamo, que de acuerdo con la ley se compone de las siguientes etapas y requisitos:

  1. Formular por medio escrito la petición o reclamo al operador del banco de datos, aportando la identificación del titular, una descripción de los hechos que se presentaron como motivo del reclamo, la dirección y de ser necesario los documentos de soporte que se quieran hacer valer.
  2. Luego que haya sido recibida la petición o reclamo completo, el operador incluirá en el registro individual en un término que no supere los dos días hábiles una leyenda que diga “reclamo en trámite” así como la naturaleza del mismo. Esta información deberá permanecer hasta que el reclamo sea decidido y tendrá que ser incluida en la información que se suministre a los usuarios.
  3. La petición o reclamo deberá ser atendida en un máximo de (15) quince días hábiles, los cuales se contarán a partir del día siguiente a la fecha de su recepción. Cuando no sea posible atender la petición dentro de este periodo de tiempo, se informará al interesado, expresando los motivos de la demora y señalando la fecha en la cual será atendida la petición.
  4. Para los casos en los cuales exista una fuente de información independiente del operador, este último deberá trasladar el reclamo a la fuente en un término máximo de dos días hábiles,  la cual tendrá que resolver e informar de la respuesta al operador en un plazo máximo de diez días hábiles.
  5. Si no te encuentras satisfecho con la respuesta a la petición, podrás recurrir a la acción de tutela, para que protejas tu derecho fundamental al habeas data o de forma paralela iniciar un proceso en la jurisdicción civil ordinaria para debatir todo lo relacionado con la obligación que se ha reportado como incumplida.
  6. También podrás presentar una petición ante la Superintendencia Financiera  de Colombia o ante la Superintendencia de Industria y Comercio según sea el caso, para que se proceda a actualizar, corregir o eliminar la información que se deposite en las centrales de riesgo.

¿Te ha sido de utilidad este post sobre las centrales de riesgo? Cuéntanos que problemas has tenido con Datacredito o CIFIN.

Comentarios
21
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  1. #21

    Jose Arlex Camilo.

    en respuesta a Marcela Barberan
    Ver mensaje de Marcela Barberan

    hola mi nombre es jose aelex camilo y quiero saber x cual entida esoy reportado

  2. #22

    Karinak

    en respuesta a Jose Arlex Camilo.
    Ver mensaje de Jose Arlex Camilo.

    Debes pedir un informe de la central de crédito y allí te detallará quienes te han reportado

  3. #23

    Lucia19

    en respuesta a Jose Arlex Camilo.
    Ver mensaje de Jose Arlex Camilo.

    Buenas tardes
    Donde me puedo. Ominicar o dirigir para mi paz salvo de una deuda

  4. #24

    Johanab

    Muy buenas tardes...!! Tengo una pregunta para hacerles. mi esposo esta reportado actualmente por una deuda bancaria que no pudo pagar por fracaso de negocio... y la pregunta es:si actualmente está trabajando es posible que le embarguen el salario aún cuando lo depositen a nombre se otra persona...? Es decir la empresa le paga su salario pero lo hacen vonsignandole a una cuenta que no está a nombre de él....Gracias por sus respuestas.!


Preguntas frecuentes


Es un título que emite un banco o entidad financiera, a un cliente que ha realizado un depósito de dinero con el objetivo de invertir en CDT.


Los CDT están cubiertos por el Fogafín con un seguro que los protege frente a la eventual liquidación de una entidad inscrita en Fogafín.


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Para invertir en un CDT, debemos acudir al banco o entidad financiera que hayamos elegido (es muy importante revisar su rendimiento), entregar el monto a invertir en el CDT y después del plazo pactado podremos proceder a retirar el dinero.