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Créditos hipotecarios, personales y empresas

Alternativas de financiamiento: Infonavit, Fovissste...

¿Cómo elegir un crédito hipotecario?

Cuando se pretende adquirir una vivienda, en la mayoría de los casos se precisa de algún tipo de financiación para poder pagarla, a esta financiación en concreto se le denomina crédito hipotecario.

préstamo hipotecario


En México existen algunas alternativas de financiamiento para un inmueble como son: Infonavit, Fovissste, Bancos, Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes), Sociedades Financieras Populares (Sofipos) y Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SCAP’s).


La adquisición de una vivienda a través de un crédito hipotecario conlleva muchas responsabilidades, suele ser la mayor inversión que hace una persona, por ello se debe recapacitar y reflexionar detenidamente sobre la posición económica en la que nos situamos. Aspectos como el ahorro y la liquidez son fundamentales a la hora de analizar nuestra propia economía.

Consideraciones a tomar en cuenta para un crédito hipotecario:

Pues bien para elegir un crédito hipotecario debemos tener en consideración los siguientes aspectos:


•    Es necesario haber ahorrado antes de percibir el crédito hipotecario. Pues ningún banco presta el total del monto de una vivienda, por lo tanto se debe de contar con el enganche, además tener en cuenta los gastos que se generan por trámites administrativos y notariales. Se recomienda tener entre el 7 y el 10% del valor de la vivienda.


•    Debemos especificar si queremos pagar la deuda mediante pesos o Veces Salarios Mínimos (VSM). Si la hipoteca se maneja en VSM, el costo del crédito sufrirá variaciones, puesto que la deuda aumentará a la par que lo haga el salario mínimo. En cambio, si elegimos pagar mediante pesos, siempre se conocerá el monto de su deuda.


•    El plazo de la deuda es importante elegirlo con meditación, pues dependiendo de éste, la cuantía a pagar periódicamente será mayor o menor. Y es que es importante saber a qué nivel puede llegar su capacidad de endeudamiento, pues no debe caer en morosidad, ni poner en riesgo el patrimonio que se busca generar.


•    La tasa de interés ofrecida por las instituciones a cargo del Estado suelen ser mejores e inferiores, que aquellas ofrecidas por las entidades financieras con ánimo de lucro.


•    Es importante comparar el Costo Anual Total (CAT) de cada una de las hipotecas, pues éste indica el pago de todos los cargos relacionados a un financiamiento, como son comisiones, seguros, cargos adicionales e intereses, entre otros.


•    Cuando se contrata un crédito hipotecario se deben pagar ciertos gastos iniciales como son el enganche, el avalúo, una estimación del valor comercial de la propiedad, gastos notariales, impuestos, gestoría de certificados y gastos en el registro público de la propiedad.


•    Es importante pedir la Oferta Vinculante, pues este documento detalla cuánto costará en pesos el crédito, la institución financiera deberá entregarla sin costo.


Otras recomendaciones incluirían el analizar bien la capacidad de endeudamiento, pues si éste es mayor que el 30 % de tus ingresos o si tus ahorros no alcanzan a cubrir el enganche y los gastos iniciales, lo oportuno sería NO contratar un crédito hipotecario, pues en este escenario, se asumen demasiados riesgos.

En definitva, conviene sopesar si podemos afrontar que nos quiten mensualmente un monto de nuestro salario que seguramente se sitúe entre el 5 y el 30% de los ingresos mensuales, además la estabilidad de nuestro puesto de trabajo, pues igual a priori obtenemos un salario, que más tarde nos podemos quedar sin él.
 

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2 comentarios

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  1. Samuel JR
    #2

    Samuel JR

    en respuesta a olajster
    Ver mensaje de olajster

    Hola olajster, he de decirte que si lo que buscas es no tener que pagar tanto, quizás tu solución sea deducir los intereses del crédito hipotecario a la hora de realizar la Declaración anual. Esto podría ayudarte al menos a reducir tus pagos de impuestos y hay mucha gente que no sabe de estas ventajas tributarias y ahora que llega el momento de hacer la Declaración te puede servir para ahorrarte un dinero que no debes pagar.
    Y si vieras que sí que puedes hacer la deducción, mediante declaraciones complementarias podrias corregir las de años anteriores para incluir las deducciones y que te reembolsen los pagos de años anteriores.

    Le voy a dejar un post que hice hace un tiempo en el que explico este tema detalladamente y si eso no es lo que buscabas vuelve a comentar y especifícame bien que necesitas o que buscas y a ver si puedo encontrar una nueva solución alternativa a tu problema.

    https://www.rankia.mx/blog/isr-impuesto-renta/3146223-como-deducir-intereses-hipotecarios-declaracion-anual-isr

    Un saludo,

    Me gusta

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