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¿Cuáles son los elementos mínimos que debe contener el perfil de un Producto Financiero?

Para los profesionales en el mercado de valores mexicano en el marco de los servicios de inversión que ofrecen es indispensable conozcan los elementos mínimos que debe tener el Perfil del o los productos financieros. Así como es indispensable para el inversionista conocer su perfil, también es indispensable que cualquier activo de inversión tenga un perfil que funja como un marco. ¿Cuáles son esos elementos mínimos que debe tener el perfil de un producto financiero? A continuación se enumeran.

 

 

  • Las necesidades de inversión que puede satisfacer.
  • Los objetivos y especificaciones del activo.
  • Los riesgos asociados, que deben incluir diferentes tipos de riesgo como el riesgo de crédito, de liquidez y de mercado, así como la evaluación de los riesgos inherentes a los subyacentes. Respecto a Valores que cuenten con una calificación otorgada por una calificadora de valores, deberán considerar elementos adicionales a dicha calificación para determinar el riesgo de crédito.
  • La liquidez del instrumento, la existencia de un mercado secundario y las opciones que existan para su negociación. Adicionalmente, deberán considerar si la distribución del valor es entre el gran público inversionista.
  • La situación financiera actual e histórica de la emisora del valor, contraparte o proveedor del Instrumento financiero derivado.
  • La volatilidad de su precio.
  • Los costos de operación asociados al instrumento, incluyendo comisiones y compensaciones que deberán pagarse.
  • La calidad de los custodios del título, entre ellos: fiduciarios, administradores de activos o garantes asociados con el valor o Instrumento financiero derivado.
  • El precio en función de los riesgos.
  • La información sobre sus características (De preferencia detalladas).
  • La prelación en su pago, en el evento de concurso mercantil de la emisora o contraparte (Es decir, si hay una quiebra o default ¿A quién le pagan primero y a quién al final?).
  • Para el caso de valores representativos de capital, considerar si son objeto de oferta pública inicial o si son considerados para el cálculo de algún indicador bursátil.

 

En el caso de que sean valores o instrumentos financieros derivados, se debe evaluar: 

  • Los activos subyacentes o componentes.
  • La estructura del valor o instrumento financiero derivado.
  • La disponibilidad y relevancia de la información del valor.

 

¿Qué tipo de valores se refiere esto? A los siguientes.

 

  • Valores estructurados, valores respaldados por activos, certificados bursátiles.
  • Valores emitidos en el extranjero.
  • Instrumentos de capital que puedan considerarse para efectos de la integración de capital.
  • Exchance Trade Funds (ETF’s), con menos del 80% de su patrimonio en activos que formen parte del índice, sean de gestión activa, existan créditos, préstamos o financiamientos a cargo del vehículo de inversión, tomen posiciones cortas, sean inversos a un activo, no cuenten con metodología pública.
  • Hedge Funds (Fondos de cobertura)
  • Instrumentos financieros conocidos como Derivados.

 

Las instituciones pertenecientes al mercado de valores mexicano y los asesores en inversiones deberán asegurarse que este perfil siempre esté actualizado.

 

Ahora que los conoces, ¿Crees que debería de haber otro?

 

 

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